Особенности получения ипотечного займа и условия его погашения в «Альфа-Банке»

С начала 2019 года «Альфа-Банк» предложил несколько новых продуктов, относящихся к ипотечному кредитованию. Данный вид услуг пользуется большой популярностью у физических и юридических лиц, поскольку позволяет получать большие суммы денежных средств для приобретения жилых и нежилых помещений с целью проживания или построения бизнеса. Ипотека позволяет:

• Быстро купить недвижимость и сразу же использовать ее по назначению.
• При необходимости регистрировать в жилых помещениях родственников, а также передавать недвижимость по наследству, даже если долг перед банком не выплачен. При этом вместе с квартирой по наследству будет передаваться и обременение.

Условия получения ипотеки в «Альфа-Банке» в 2019 году

Для получения ипотеки заемщику нужно предоставить в банк пакет документов, который различается в зависимости от того, кем является клиент:

• Физическое лицо.
• Физическое лицо, которое получает зарплату через «Альфа-Банк», то есть зарплатный клиент.
• Юридическое лицо.

Основное требование банка к физическим лицам – это предъявление документов, удостоверяющих личность, в частности паспорта, а также ИНН или СНИЛС. Кроме того, для тех лиц, которые не являются зарплатными клиентами, нужно предоставить в банк документ, подтверждающий размер получаемых доходов и трудовую книгу. Также для получения кредита привлекаются не менее 3 лиц – созаемщиков. Это лица, которые несут солидарную ответственность перед банком, и в случае, если основной должник не сможет выплачивать долг, на них возлагается обязанность погасить ипотеку.

Для юридических лиц список документов будет расширен, однако, чаще всего запрашиваются документы, которые подтверждают регистрацию компании в налоговых органах, а также отчетность по бухгалтерским балансам, в зависимости от того, какой вид налогообложения использует предприятие.

Зарплатные клиенты имеют выгоды и сниженные ставки по ипотекам. К примеру, процентная ставка на кредит начинается от 11,70%. А общая сумма, доступная по ипотеке, находится в пределах от 1 и до 45 миллионов российских рублей.

Данные суммы могут быть получены только в том случае, если банку будет представлен документ, подтверждающий доходы клиента, иначе максимальный размер ипотеки может быть понижен до 15 миллионов рублей.

Размер первоначального обязательного платежа для зарплатных клиентов составляет 10%. В том случае, если кредит берется на приобретение имущества под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, процентная ставка составит 12,20%.

Расчёт процентной ставки для клиентов по ипотеке в «Альфа-Банке»

Для клиентов, получающих заработную плату через «Альфа-Банк», важно знать, что автоматического списания денежных средств с карты не производится. Для оформления таких платежей необходимо обратиться с заявлением в бухгалтерию по месту работы и предоставить сведения о плательщике и получателе и соответствующие реквизиты.

Помимо документов, получатель ипотеки должен предоставить банку залоговое имущество, которое может быть получено банком, если клиент потеряет платёжеспособность и не сможет возместить полученные денежные средства. Как правило, речь идет о жилом или нежилом помещении, земельном участке.

Ипотека без первоначального взноса в «Альфа-Банке»: как рассчитать проценты?

Также обязательным условием получения ипотеки является внесение первоначального платежа. Данный внос подтверждает платежеспособность клиента и дает банку гарантии того, что предложенная сумма кредита будет возвращена. Причем, чем больше изначально размер первого платежа, тем комфортнее будут условия ипотеки, так как большая сумма, внесенная изначально, позволяет без задержек реализовать недвижимость в случае утраты платёжеспособности клиента.

Клиент должен знать несколько моментов, которые касаются объекта, попадающего под залог. Прежде всего, после наложения обременения собственник не может продавать, сдавать в аренду или перестраивать по собственному усмотрению помещение. Кроме того, во всех инстанциях, работа которых касается статуса недвижимости, будет зафиксирована информация о том, что объект находится под залогом.

Ипотека в «Альфа-Банке»: условия в 2019 году для внесения недвижимости под залог

Также в роли залогового объекта может выступать только та недвижимость, техническое состояние которой соответствует требованиям банка:

• У строения должен быть прочный фундамент, выполненный из кирпича, железобетона или камня.
• Окна, двери, а также кровля объекта должны быть в надлежащем состоянии. Пункт относительно кровли касается только тех помещений, которые расположены непосредственно на последних этажах этажного здания.
• Ванная комната и кухня должны быть оборудованы системой горячего и холодного водоснабжения. При этом в помещении должна быть установлена качественная сантехника. Сюда же относится требование об исправной канализационной системе.
• Объект недвижимости не должен содержаться в списках на снос или же в планах на проведение капитального ремонта с отселением жильцов. Не будет принято под залог имущество, числящееся как ветхое или в аварийном состоянии.

«Альфа-Банк» выдвигает требования к техническому состоянию имущества, которое попадает под залог

В том случае, если в течение действия ипотеки у клиента возникла необходимость задействовать недвижимость, которая находится под залогом, он может обратиться в банк с просьбой снять действующее обременение. Удовлетворение запроса возможно, если клиент не имеет никаких просрочек выплаты, нарушений условий договора и погасил уже большую часть кредита. Однако в качестве гарантии банк может поднять процентную ставку по долгу на 1%.

Условия получения в «Альфа-Банке» кредитной ипотеки

Помимо требований к объекту, выдвигаются некоторый условия к лицу, получающему заем. В частности, воспользоваться услугой ипотечного кредитования может только лицо, которое является гражданином России, Украины или Беларуси. Возраст на момент получения кредита не может быть меньше 21 года, а на момент выплаты последнего платежа ‒ не более 71 года. Получение ипотеки возможно только, если на момент ее оформления клиент имеет хотя бы 1 год общего стажа и при этом не менее 4 месяцев подряд проработал на последнем месте занятости.

Также на момент оформления договора на ипотечное кредитование банк предлагает клиентам оформить рисковое страхование на случай потери трудоспособности или на случай утраты или повреждения жилого или нежилого помещения. Подобное страхование не является обязательным, однако отказ от него может привести к повышению процентной ставки, начисленной на кредит.

На сегодняшний день «Альфа-Банк» создал максимально доступные и комфортные условия сотрудничества с клиентами. Это находит выражение сразу в нескольких моментах:

• Расширенные возможности по проведению банковских операций через интернет.
• Постоянное увеличение числа филиалов по всей стране, что делает услуги более доступными.
• Привлечение к работе только высококлассных специалистов, которые могут детально и полно проконсультировать клиентов и помочь подобрать наиболее удобный для них банковский продукт.

Возможность работать с «Альфа-Банком» удаленно реализуется через создание и широкое распространение среди клиентов мобильного приложения, интернет-банка и сайта. Через них можно попадать в личные кабинеты пользователя, где будут отражаться все необходимые данные по ипотеке, наличию денежных средств, размерам остатка долга и сумме, которая будет затребована к выплате в данном месяце.

Ипотечный калькулятор от «Альфа-Банка»: правила использования

Кроме того, на сайте компании реализована возможность рассчитать приблизительную суммы кредита через ипотечный калькулятор. Он очень прост в использовании и требует внесения всего 3 данных:

• Стоимости недвижимости, которую получатель кредита планирует приобретать в собственность.
• Срок, за который планируется погасить долг.
• Сведения о том, является ли данное лицо зарплатным клиентом.

В результате можно получить приблизительные расчеты суммы ипотеки, которую может предоставить «Альфа-Банк», а также процентную ставку. Исходя из полученных сведений, формируется сумма ежемесячного обязательного взноса. Данные суммы не точные, поэтому во время оформления документов цифры могут незначительно изменяться.

Расчет ипотечного кредита, ежемесячных взносов через онлайн-калькулятор

Ипотека от «Альфа-Банка»: калькулятор ежемесячного взноса

При подписании договора на ипотечное кредитование клиент знакомится с требованиями по выплате долга. Прежде всего, стоит знать, что погашение производится по аннуитетным платежам. Особенность данной системы состоит в следующем:

• На протяжении всего времени выплаты долга сумма ежемесячного взноса не меняется, что удобно для клиента.
• Сам платеж состоит из двух частей, одна из которых покрывает процентные, начисленные на ипотеку, а вторая – сам кредит. При этом в первую очередь заемщик погашает именно процентную часть, доля которой составляет большую часть платежа, а затем начисление происходит наоборот.

В 2019 году «Альфа-Банк» пересмотрел имеющиеся ипотечные предложения, и на сегодняшний день действуют 4 пакета кредитов:

• Рефинансирование ипотеки, выданной другими банками.
• Кредитование клиентов под залог имеющейся недвижимости.
• Ипотека на приобретение готового жилья, то есть речь идет о покупке вторичной недвижимости.
• Денежные средства, выделяемые на покупку строящегося жилья.

Рефинансирование кредитных обязательств сторонних банков через «Альфа-Банк»

Рефинансирование – услуга, при которой долговое обязательство перед одним банком переходит в другой банк на более выгодных условиях. Как правило, новые условия более комфортны, так как предлагают:

• Снижение процентной ставки по ипотеке, что в итоге приводит к уменьшению общей суммы долга перед банком.
• Увеличение сроков выплаты кредита. Данная услуга влечет за собой снижение размера ежемесячного обязательного платежа.
• В том случае, если у клиента в стороннем банке есть несколько долговых обязательств, «Альфа-Банк» предлагает произвести процедуру консолидации долгов в один.

Рефинансирование проводится на следующих основаниях:

• Кредитование осуществляется только в национальной валюте, при этом минимальный размер финансирования составляет 600 000 рублей, а максимальный лимит – 50 000000 рублей.
• Ставка по ипотеке равна 10,29%
• Выдается кредит на срок от 36 и до 360 месяц, однако, возраст заемщика должен соответствовать установленным ограничениям. На момент получения ипотеки минимальный возраст лица должен быть не менее 21 года, а максимальный возраст на момент последнего взноса – 71 год.

«Альфа-Банк»: военная ипотека, условия внесения первоначальных платежей

Для военнослужащих, которые входят в программу накопительной ипотечной системы, действует возможность получить ипотечный заем на приобретение недвижимости. Данный пакет банковских услуг позволяет военным улучшить жилищные условия. Особенности действия такого кредитования в том, что первоначальный взнос выплачивается за счет сумм, накопленных по НИС.

Ипотечное кредитование лиц, находящихся на военной службе

Для получения более подробных сведений по условиям получения ипотечного займа, условиям возврата долга клиент может лично обратиться в Центр ипотечного кредитования, который расположен в г. Москва.

Специалисты не только помогут разобраться в нюансах ипотечного кредитования, но и помогут подобрать удобный вид займа, подсчитают приблизительные расходы и сумму кредитования. Для того чтобы сократить затраты времени, клиент может обратиться по указанным контактным номерам и предварительно записаться.