Как правильно инвестировать. Бесценные советы для начинающих

Теория денег утверждает, что финансы можно использовать для двух целей – для сбережения и для потребления. Простое сбережение обычно снимает деньги из оборота, создавая в итоге благоприятные условия для кризиса.  Кроме того, бездействие капитала обесценивает его в силу инфляции. А потребление (инвестирование) вовлекает деньги в движение, помогает развивать экономику и приносит своему владельцу доход.

Что такое инвестирование и что важно знать для начинающих инвесторов

Заставьте ваши деньги расти

Нужно понимать, что все мы в той или иной мере инвестируем средства в будущее. Это наш вклад в знания, красоту, здоровье, спорт и т.д. Любая инвестиция в настоящем – потенциальная прибыль в будущем. Хорошее образование – это почти гарантия высокооплачиваемой работы, занятия физической активностью – это вклад в здоровье, без которого и работать невозможно.

Инвестирование – понятие более широкое и глубокое, нежели общепринятое мнение, что это отрасль – вотчина только банкиров и финансистов. Иметь что-то в будущем возможно только при условии вкладов в настоящем.

Все инвестиции делятся на материальные, нематериальные и финансовые. К материальным относятся движимое и недвижимое имущество, земля, оборудование и т.д. К нематериальным активам – интеллектуальная собственность, лицензии, авторские права. Финансовые активы включают в себя разные виды ценных бумаг. Их конечная цель – получение прибыли в будущем.

При этом совсем необязательно иметь крупные средства. Инвестором может стать каждый при условии необходимой теоретической и практической подготовки.

Как уже было сказано, инвестиция – это вложение в материальные и нематериальные активы с целью их роста. Вкладывать можно:

• в ценные бумаги;
• недвижимость;
• валюту;
• драгоценные металлы;
• оборудование;
• объекты интеллектуальной собственности.

Инвестиции содействуют преодолению правила экономики, согласно которому деньги, лежащие «без дела», постоянно уменьшаются из-за девальвации, инфляции и экономических кризисов. Сделав же вложение один раз, в дальнейшем можно рассчитывать на постоянный доход. Главная цель любой инвестиции не только в сохранении, но и приумножении капитала.

Один из постоянно возникающих вопросов – «можно ли зарабатывать, ничего не делая?» находит свой ответ в инвестициях. Да, возможно, и это называется пассивным доходом. Именно то, к чему стремится абсолютное большинство. Или, точнее сказать, делая то, что хочется, но при этом еще и зарабатывать. Одним словом, заставить капитал работать на человека, а не наоборот.

У многих может возникнуть скепсис относительно этого утверждения в силу особенностей экономического развития нашей страны. Но если подходить к проблеме с открытым разумом и готовностью вбирать новые знания, то возможности появятся, а с ними – и перспективы.

Все дело в умении грамотно распорядиться имеющимися средствами, как материальными, так и нематериальными. Ко вторым относятся время, интеллект, знания и энергия.

А профит невозможно переоценить. Это финансовая независимость, доход безотносительно ко времени, свободное время для любимых занятий, стабильность. Однако не стоит думать, что делать вообще ничего не придется. Придется рисковать, подвергать анализу все и постоянно учиться. Ну а наградой станет колоссальный опыт, который поможет хорошо зарабатывать в любом случае.

Первые шаги для успешного инвестирования

Первый вопрос, возникающий при решении начать инвестировать, куда выгоднее вкладывать. Из статьи вы сможете узнать основные шаги, которые нужно предпринять для успешного продвижения нового бизнеса. Разумеется, все случаи индивидуальны, но существуют общие для всех основные правила, которыми следует руководствоваться. Следуйте им, и успех не замедлит прийти.

• Во-первых, оцените реально объем своих финансовых средств и приведите их в порядок. Что это значит?

1. 1. Опишите доходы и расходы. Определите регулярность, стабильность и размер первых и статьи вторых, то есть на что и как часто вы тратите.
   2. Опишите активы. Сюда входят движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и др. Определите их стоимость и размер прибыли, а также рентабельность (соотношение стоимости и приносимого дохода). Не исключено, что имущество окажется неприбыльным или требующим больших расходов.
   3. Опишите пассивы. Это всякие обязательства – кредиты, долги, налоги и взносы. Оценка расходов, выплачиваемых каждый год по ним, очень важна.

Идем дальше. Необходимо оценить имеющийся бюджет через расчет коэффициентов – чистый капитал и инвестиционный ресурс. Чистый капитал – это разница между активами и пассивами. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами. Его показатель должен быть не меньше, чем 10-20 % от суммы дохода. Если же цифра ниже или даже стремится к нулю, то сначала нужно привести в чувство финансы, а затем начинать путь к восхождению. Не стоит даже упоминать о том, что стоит отобразить действительность без стремления украсить ее.

Этот документ – база, на котором будет строиться весь финансовый план, поэтому так важно знать реальное положение дел.

Необходимо ясно понимать, какими средствами вы будете располагать после совершения всех основных платежей и как долго вы сможете жить после прекращения поступления прибыли из основного источника.

• Во-вторых, создайте финансовый резерв.

Он необходим со всех точек зрения, не только чисто практической, но и психологической. Осознание наличия запасов денег делает человека сильнее и увереннее. Эти средства помогут оплатить ежедневные и непредвиденные расходы в случае, если основной источник в силу каких-либо причин перестанет приносить деньги.

В идеале резерв должен быть в состоянии поддерживать нормальный уровень жизни в течение 3-6 месяцев. Рекомендуется держать эти средства в банке и в той валюте, в которой происходит оплата.

• В-третьих, определитесь со своими целями и задачами.

Это собственно именно то, для чего и делается инвестирование. Что вы хотите приобрести, сколько средств на это требуется, когда вы намерены иметь это что-то и т.д. Расставьте все намерения в порядке убывания важности. Это даст вам ясное понимание, куда деньги должны идти в первую очередь.

• В-четвертых, про риски.

Они будут обязательно и нужно определить для себя, с каким финансовым риском вы согласны мириться и что не приемлете в принципе. Цифры для разных инвесторов колеблются в довольно широком диапазоне. Потери  могут быть и 30-40%, и 10%.

• В-пятых, определите инвестиционную стратегию. В нее включены:

1. 1. вкладываемая сумма;
   2. периодичность вкладов;
   3. допустимые и недопустимые риски;
   4. время, затрачиваемое на управление инвестиционным процессом;
   5. финансовые инструменты (предпочитаемые отрасли, география компаний и т.д.);
   6. виды и типы активов;
   7. налоги.

Решите для себя, какие условия приоритетны. На что обращать внимание, а что можно пропустить, какие обстоятельства вынудят вас изменить стратегию. Иначе говоря, разработайте план Б.

• Составьте стрессовый опросник.

Это вопросы из категории «что, если?». Чем больше вопросов, тем подготовленнее вы окажетесь в различных непредвиденных ситуациях, которые имеют обыкновение случаться регулярно. Ответы на эти вопросы и будут вашим щитом. Это ваш план В, ваша защитная стратегия, которая убережет от худшего развития сценария.

• Выберите путь инвестиции: компания, способ внесения средств и изъятия прибыли и др.
• Непосредственный акт инвестиции.

Довольно трудоемкий процесс, но только так можно стать успешным инвестором. Поговорка «денежки счет любят» оправдана, как ни крути.

С каких знаний лучше всего начать инвестировать новичку

Узнайте, какой вид вклада удобнее всего для вас

Инвестор, только вступающий на путь наращивания капитала, должен знать, в первую очередь, виды вкладов, чтобы суметь правильно распорядиться своим будущим потенциальным доходом.

• Самая ясная и не требующая никаких знаний инвестиция – депозитный счет в банке.

Вы просто доверяете свои сбережения банку, который, в свою очередь, объединяя капиталы, инвестирует в большие проекты. За это инвестору достается небольшой фиксированный процент. Эта инвестиция не требует никаких финансовых познаний от вкладчика, лишь выбор надежного банка с подходящими условиями.

• Инвестиция в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).

Это вклад средств в акции работающих компаний. При этом стоит учесть, что эти ценные бумаги могут как расти в цене, так и падать в зависимости от успешности самого предприятия. В случае убыточности выплата дивидендов может и прекратиться, а все вложенные средства – пропасть, поскольку при таком раскладе вряд ли кто-то купит акции.

Программа доверительного управления подразумевает высокую степень доверия, так как результат полностью зависит от профессиональных действий той компании, которой передали капитал. Это юридическое лицо, самостоятельно занимающееся различными инвестициями. За работу компания получает проценты, а остальная прибыль делится между вкладчиками в соответствии с их первоначальным взносом.

• Еще один вид инвестиции – в собственный бизнес.

Иначе это называется прямым инвестированием. В этом случае вся прибыль достается вкладчику. Как и убытки, впрочем.

• Инвестиция в недвижимость.

Очень распространенный вид вложения капитала. Приобретая квартиру, дом или земельный участок с постоянно растущими ценами на квадратный метр, спустя некоторое время можно очень хорошо заработать на разнице между стоимостью купли и продажи.

• Венчурная инвестиция – еще один вид капиталовложения в компанию, на этот раз стартап.

Собственных средств для осуществления идей у нее нет, поэтому она нуждается в сторонних финансах. Идея в покупке и последующей продаже возросших в цене акций.

• Одна из старейших и проверенных инвестиций – покупка ценных металлов (золото, платина, серебро и др.)

Впоследствии их можно продать, когда цена на них вырастет. Но этот вид вклада призван также защищать капитал вкладчика от инфляции.

Можно также приобрести валюту с тенденцией к росту и продать, когда стоимость будет выгодной.

• И еще один вид инвестирования средств – покупка криптовалют.

Набравший огромную популярность за несколько последних лет, этот вид вложения средств хорош тем, что за счет высокого уровня колебания цен – от нескольких центов до тысяч евро – приносит солидную прибыль.

Один из вопросов, которым чаще всего задаются новички: «Можно ли делать успешные инвестиции с нуля?»

Инвестирование тем и хорошо, что дает свободу действий. Однако при всех случаях необходим точный расчет и очень часто – нюх. Какие-то виды инвестиций требуют наличия крупных финансов и глубоких профессиональных знаний, другие – совсем небольших сумм и таких же знаний. В последнем случае финансовое чутье может помочь заработать, если выбрать перспективную молодую компанию или валюту.

Секреты инвестирования для начинающих: обучение

Знания станут частью гарантии ваших успешных инвестиций

Как бы ни сильно было желание начать процесс инвестирования прямо сейчас, спешить не стоит. Богатство в этом случае никогда внезапно не сваливается на голову. Финансовый рынок с его крупными и мелкими игроками никуда не денется. Первое, чем нужно овладеть, теория инвестирования. Основные принципы не отличаются большими объемами, а для финансовых расчетов не требуется высшая математика.

И, тем не менее, это важнейшая база, на которой будет выстроено ваше финансовое благополучие.

Учитывая моду на заработки посредством инвестирования, следует осторожнее выбирать курсы для инвесторов. Финансовые учреждения основывают тысячи курсов по обучению этому мастерству, часто бесплатных. Прежде чем кидаться с головой в эту область, проанализируйте, так ли хороши они. Их цель, в целом, ясна, – получить клиента.

Как коммерческие предприятия они правы. В конце концов, никто еще не отменял бизнес и стремление заработать. С чем вы выйдете оттуда и как успешны будете как инвестор, неясно. Но вот курсы, организуемые образовательными учреждениями, могут предложить лучшее. Со знаниями, полученными в них, ваши успехи представляются гораздо более реальными. Ведь, успешно вложившись и заработав деньги, вы расскажете о курсах другим. Так что заинтересованность в вашем финансовом успехе образовательного учреждения выше.

Мотивация – главный игрок в этом процессе. Скорее всего, знания, которые вам дадут в финансовых учреждениях, будут отличаться некоторой однобокостью просто в силу специфики конкретной компании. Рынок Форекс будет продвигать идею вклада в валютные пары, фондовый рынок – в акции и т.д. Бесплатный курс с определенной тематикой не даст развернутой объективной картины рынка, как и не даст понимания об индивидуальном выборе активов.

Выйдя с такого обучающего курса, новичок-инвестор будет иметь представление лишь о небольшом фрагменте рынка, инвестирование будет иметь «один бок», а диверсификация и хеджирование трактоваться неверно. И вовсе не потому, что кто-то намеренно пытался вас обмануть. Просто брокер делился личным опытом и инструментами, а других у него может и не оказаться в силу объективных причин.

Пугаться не стоит, как не стоит и сразу отвергать идею инвестирования, думая, что это недоступная область знаний. Учиться нужно обязательно. И в то же время держать в голове, что за месяц никто не научит профессионально функционировать на рынке. Люди учатся всем премудростям годами. Но вот понять основополагающие принципы инвестирования – важно. Отличие инвестиции от спекуляции, виды финансовых инструментов, собственные предпочтения, юридические и налоговые нюансы и т.д.

Иначе говоря, фокусирование на создании грамотной общей базы знаний, которая откроет двери в понимание законов функционирования инвестирования, и должна стать вашей основной целью. Поинтересуйтесь преподавательским составом выбранного образовательного центра и планом занятий. Если это специалисты разного профиля, признанные специалисты с хорошей репутацией и широким практическим опытом, тогда можно смело воспользоваться их услугами.

Удачная инвестиция – результат хорошего обучения

Выбирайте правильные курсы для обучения

Любые операции с хоть сколько-нибудь существенными финансами требуют тщательного анализа и продуманности. Следует определить то количество средств, которое можно пустить в оборот и не нанести себе ущерб в случае неудачи. Вид инвестиции чаще всего решает имеющийся капитал. Особенности выбранной сферы и рынка, предстоящая прибыль и риски – вот что нужно предварительно просчитать.

К примеру, если знаний об инвестиционной сфере пока недостаточно, то можно попытаться вложиться в доверительное управление или опционы валютной биржи Форекс. В этом случае достаточно детально изучить статистику для определения рентабельности функционирования. Все необходимые сведения можно найти в сети.

Но гораздо лучше иметь собственные знания. За помощью можно обратиться к онлайн-курсам, число которых в последнее время заметно выросло. Например, к таким, как edX, Canvas, Coursera, Udemy, OpenLearning и Udacity. Здесь можно воспользоваться как основными, базовыми курсами, так и программами, обучающими работе с новейшими инструментами финансового рынка. Большинство из них на английском. Однако в последнее время наблюдается рост и русскоязычных сайтов.

Здесь можно научиться базовым основам управления капиталом, а разнообразные графики дают более наглядное представление о движении финансов, чем иногда тексты в учебниках. По мнению специалистов, онлайн-курсы, безусловно, дают полезные знания об инвестициях. Но общение с практиками может значительно расширить горизонты.

Одно из главных преимуществ онлайн-образования заключено в доступности и широте выбора. Можно научиться разным премудростям у зарубежных или российских специалистов, выбрать удобное для себя время и, в конце концов, потратить меньше средств.

Учитывайте и разницу в подаче материала и разбираемых рынках между зарубежными и российскими образовательными центрами. Процесс обучения и уроки у первых выстроены идеально, все объясняется на практике и доступными методами. У вторых в этом плане есть слабые стороны. Однако иностранные курсы не всегда учитывают специфику развивающихся рынков капитала, что не всегда восполняет пробел знаний.

И, конечно, книги. В процессе образования они должны стать вашей поддержкой, а некоторые – и настольной книгой. Вот лишь некоторые, с чего рекомендуется начинать.

• «Мой сосед — миллионер» Томаса Стэнли.

Написана для представителей среднего класса и дает простую, но ценную рекомендацию тем, кто стремится стать миллионером: не растрачивать деньги на ненужные глупости. Это книга экономных миллионеров.

• «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма, учителя самого Уоррена Баффета.

Книге примерно семь десятков лет, а она все еще занимает почетное место на столе каждого уважающего себя инвестора. Почему? Потому что рассказывает в числе прочих интересных и нужных вещей о многих распространенных психологических промахах, свойственных большинству людей.

• «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора» Питера Линча.

Написанная просто и захватывающе, книга учит правильному мышлению в категориях рынка и инвестиций.

• «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями», Уоррена Баффетта и Лоуренса Каннингема.

Это эпистолярный жанр – письма к акционерам. На книгу до сих пор молятся чуть не все инвесторы мира.

Что может дать инвестирование в интернете

Богатства, скрытые в интернете, еще предстоит обнаружить

Всемирная паутина не только великий хранитель информации, но и великий источник всевозможных перспектив, одна из которых – возможность зарабатывать деньги, не выходя из дома или находясь где угодно. Ниже список популярных мест, куда можно инвестировать финансы и ожидать прибыли.

• Самый, пожалуй, популярный, это валютный рынок Форекс.

Основа заработка тут – разница курсов валют. Покупаете дешево актив, который хорош в перспективе, и продаете его дороже. Звучит слишком просто и может оказаться соблазнительно для новичков, но это не совсем так. Знания нужны, и прибыль, строго говоря, почти неограниченна. Это большей частью для тех, кто готов рисковать и учиться.

Рекомендуемый минимум для первоначального вложения – 150-250 долларов. Успех будет зависеть от ваших способностей делать правильные прогнозы роста или упадка цен на валюту. Умение читать статистику, делать анализ на основе множества данных – вот ваши главные умения.

• Пока вы овладеваете знаниями, помочь заработать могут бинарные опционы.

Тут все проще, поскольку требуется только сделать ставку и ждать – повысится или понизится курс базового актива в период, указанный вами. Вам следует правильно определить, в какую сторону пойдет курс. И вкладывать можно небольшие суммы вроде 10 долларов.

• Другое направление для инвестиций – ПАММ-счета.

Это тоже доверительное управление, которое вы передаете профессиональным трейдерам, они зарабатывают на жизнь посредством управления чужими капиталами. И тут уже малой кровью не обойтись. Только крупные суммы. И надо быть начеку – трейдером может быть и недобросовестный человек, и мошенник. Ну и не исключен факт простой неудачи. Риск тут может быть большой и двойной: инвестиция как риск сам по себе и предоставление своих немалых средств постороннему человеку.

• Одна из самых надежных форм инвестиций – в драгоценные металлы.

И да, в них можно вложиться онлайн тоже. Это тем более соблазнительно, что золото, платина и серебро растут в цене постоянно. Эта инвестиция долгосрочная и довольно разумная, если целью стоит реальный доход. Открыв счет в банке, вы будете иметь на нем некоторое количество драгметалла в денежном эквиваленте. Поскольку счет обезличенный, то налога на него нет. Открывается обычно на год. При желании его можно продлить.

• Инвестировать можно и в хайпы.

Это краткосрочный вклад, который задуман как одноразовый проект и работает по принципу пирамиды. Он «выстреливает» один раз и покидает рынок. Проект можно назвать инвестиционным фондом. Риск тут велик, но и доход самый высокий среди остальных инвестиций. Некоторые даже склонны считать хайпы мошенническим видом финансовой деятельности. Если выбор падает на этот вид вклада, старайтесь выбирать наиболее ясный и без сложных финансовых ходов.

Вот еще несколько советов по хайпам.

1. 1. Инвестируйте в проект на самой ранней стадии.
   2. Инвестируйте лишь часть свободных сбережений
   3. Выводите полученную прибыль частями.

• Инвестирование в интернет-магазин.

У создателей сетевой площадки есть отличная идея, но нет средств для ее осуществления. А у вас они есть. При объединении этих двух составляющих результат может оказаться отличным. Интернет-магазин работает, а вам отходят проценты от прибыли.

• Ну и, наконец, старое доброе инвестирование в фонды и акции.

Да, и это возможно сделать в интернете. Механизм получения прибыли такой же. Покупая ценные бумаги предприятия, вы приобретаете ее часть и имеете доход от дивидендов или от подорожания акций. Риск тут присутствует довольно большой, поэтому изучите работу предприятия и ее перспективы, прежде чем вкладываться.

Нет стопроцентно надежных инвестиций, гарантирующих постоянный и могучий поток денег. Возможна потеря денег, но в той же мере возможна и двойная прибыль, которая позволит покрыть все убытки. Не сдавайтесь никогда и помните, что перед инвестированием следует изучить и проанализировать все доступные данные выбранной области. И тогда можно стать очень успешным инвестором.