Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: что важно помнить заемщику
Оформление ипотеки на недвижимость — одна из наиболее востребованных банковских услуг. Все большее количество россиян, желающих взять кредит для покупки или строительства собственного жилья, выбирают Сбербанк. Это банковское учреждение предлагает своим клиентам низкий процент по кредиту и участие в льготных программах, предлагаемых государством. Нередко оформив банковский займ, счастливые хозяева желают внести досрочный взнос. Сделать это не сложно, зная нюансы процедуры.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
Ипотечный кредит – популярный вид банковского займа. Многие россияне предпочитают одолжить деньги под определенный процент, чтобы приобрести собственное жилье. Клиентам Сбербанка следует помнить, что, взяв займ, придется строго соблюдать условия договора, который был заключен с банковским учреждением.
Оформить ипотечный кредит предлагают во всех региональных отделениях банка
Внесенные несколько лет назад изменения в Гражданский кодекс России предоставили клиенту банка право досрочно закрывать ипотечный кредит. Для начала нужно внимательно изучить условия получения ипотеки, прописанные в официальных бумагах. Сбербанк выдвигает требования, которые строго должен соблюсти человек, стремящийся раньше срока погасить жилищный займ.
Досрочное закрытие ипотеки зависит от вида платежа, который ежемесячно вносил клиент.
- Равные суммы – на банковском языке такой платеж называется аннуитетным. При заключении договора на ипотеку клиент принимает решение ежемесячно отдавать банку транш одного размера, включающий в себя определенную часть от тела кредита и процентную ставку. Ипотека платится по следующей схеме: сначала основная часть платежа – это проценты, в конце выплаты – сумма займа. В конце расчетного периода соотношение меняется, в результате чего человек вносит остаток от кредитной части без каких-либо процентов.
- Разные транши — дифференцированные платежи. В этом случае клиент банка каждый месяц вносит не одинаковые суммы (крупные платежи вносятся вначале, меньшие — в завершении кредита). Процентная ставка начисляется на остаток суммы.
Если заемщик собирается закрыть ипотеку, ему стоит заранее уточнить сумму имеющегося долга. Такую информацию человеку предоставляют менеджеры учреждения. При желании он может узнать ее самостоятельно, воспользовавшись онлайн сервисом банка. Заемщик обязан проинформировать Сбербанк о решении заплатить кредит раньше срока.
Сделать это необходимо за месяц до дня, когда необходимо будет вносить платеж. Внести всю сумму долга разрешается через 30 суток после заключения договора о предоставлении жилищного кредита.
Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Чтобы решить, стоит ли вносить сумму займа, нужно учесть все преимущества и недостатки этого шага. Клиенту следует принять во внимание такую информацию:
- поскольку при оформлении аннуитетного вида платежа в первую очередь выплачиваются проценты, спешить с погашением жилищного займа не стоит;
- при отсутствии экономической стабильности в стране при росте инфляции, закрывать ипотечный кредит не выгодно, поскольку в ближайшее время финансы обесценятся;
- выбрав частичную форму погашения кредита, выгоднее уменьшить срок, в течение которого необходимо погасить оставшуюся сумму займа, нежели уменьшить проценты.
Заемщику необходимо тщательно отслеживать сокращение или повышение собственных доходов, чтобы выбрать наиболее удачное время для аннулирования жилищного займа.
Калькулятор досрочной оплаты ипотеки в Сбербанке
Согласно действующему законодательству, платеж по кредиту, взятому на приобретение недвижимости, не должен превышать 55-60% от дохода человека. Однако для многих семей банковский займ становится серьезным испытанием. Чтобы не платить лишние проценты, многие заемщики стремятся досрочно вернуть долг, выкупить квартиру и стать полноправными хозяевами.
Рассчитать точную сумму ипотечного кредита для досрочного возвращения ипотеки поможет онлайн калькулятор. Внеся сведения о своих предыдущих платежах, клиент получит точную сумму долга.
Досрочно погасить банковский займ поможет ипотечный калькулятор
Чтобы расчеты были правильными, необходимо указать следующие данные: дату подписания договора, сумму займа, процентную ставку, используемую при выдаче ипотеки, сроки возврата денежных средств банку, размер ежемесячного транша. Обязательным для заполнения будет пункт о сумме взноса, который заемщик планирует погасить раньше времени. Ипотечный калькулятор назовет точную сумму для оплаты ипотеки.
Если человек собирается внести только часть оставшегося долга, ему нужно подойти в отделение Сбербанка, чтобы менеджеры составили обновленный график для оплаты кредитных траншей.
Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
До недавнего времени в банке были установлены жесткие требования, согласно которым заемщик обязывался в течение 90 суток после оформления ипотеки, погасить часть от основной суммы займа. На сегодняшний момент отменил Сбербанк и обязательный размер досрочного транша. Ранее клиент, взявший ипотечный кредит, должен был перевести на банковский счет сумму в размере не менее 15 тысяч рублей.
Чтобы банк дал разрешение на погашение жилищного кредита раньше срока, на счету клиента, куда переводятся средства, должна быть определенная сумма наличных средств. Внести финансы можно при помощи банковского терминала, или обратившись в кассу банка.
Следующий шаг – подача заявления. Придя в отделение Сбербанка, заемщик в ходе консультации с менеджерами сможет оговорить любые волнующие его вопросы. Занятым клиентам Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн-сервисом, который можно найти на официальном сайте учреждения. Некоторые банковские терминалы оснащены функцией «Списание долга по кредиту», что также поможет решить вопрос с досрочным погашением ипотеки на жилье.
Оформление кредита на недвижимость от Сбербанка поможет воплотить мечту о собственном жилье в жизнь
В банковском заявлении разрешается приплюсовать к частичной оплате долга и сумму обязательного ежемесячного транша. Тогда после списания части кредитной задолженности, которая будет выполнена в течение ближайших дней, текущая сумма займа существенно уменьшится. В онлайн-сервисах такой возможности нет.
Полное досрочное закрытие ипотеки в Сбербанке
В случае досрочной оплаты всей суммы ипотечного кредита банк сможет закрыть и аннулировать займ, после чего недвижимость становится собственностью клиента. Досрочное закрытие кредита в Сбербанке состоит из 5 этапов.
- Заемщик обязан внести последний кредитный транш.
После этого банковское учреждение рассматривает заявку клиента. Чтобы не ошибиться, размер имеющегося долга следует уточнить у менеджеров Сбербанка. Важно узнать точную информацию. Это в интересах самого клиента. Кредит будет списан в любом случае, а если на счету останется минус, пусть даже в несколько копеек, банковское учреждение начнет насчитывать проценты и пеню, поэтому необходимо проверить счет после списания ипотечного кредита. Эта процедура позволит удостовериться, что никаких задолженностей не осталось.
- Клиенту необходимо написать заявление с просьбой аннулировать кредитную задолженность.
Лучше сразу закрыть банковский счет после списания ипотечного займа. Не следует полагаться на то, что эта операция будет проведена автоматически. Заемщику необходимо проконтролировать этот момент самостоятельно.
- Досрочное погашение кредита включает в себя выдачу официального документа о том, что клиент Сбербанка не имеет никакой задолженности перед финансовым учреждением, а ипотека на жилье погашена.
Подобный документ берется для того, чтобы клиент смог защититься в случае возникновения спорных вопросов с банком. Документ необходимо хранить в течение 3-х лет. Если закрадется ошибка и придется обращаться в суд, заемщик сможет подтвердить свою правоту, представив необходимые справки, поэтому не стоит раньше времени выбрасывать никаких банковских бумаг.
В договоре с банком прописываются варианты погашения займа раньше срока
- После этого банк должен инициировать снятие обременения с жилья.
Имея на руках документ о закрытии ипотечного кредита, клиент уплачивает госпошлину и обращается в Росреестр. На протяжении 5 рабочих дней информация об уплате ипотеки вносится в единую базу данных. После этого хозяину квартиры выдается на руки соответствующий документ, в котором указано, что с жилья снято обременение, и человек не имеет задолженности.
- Последний этап – подтверждение страховой компанией выплаты ипотечного кредита.
При выдаче займа в банке клиент в обязательном порядке должен оформить страховку на недвижимость. Если этого не сделать, процент по займу автоматически вырастает. После досрочного закрытия жилищного кредита, заемщик с подтверждающими документами на руках должен обратиться в страховую компанию, чтобы аннулировать страховку в связи с ее досрочной уплатой.
Следуя этому алгоритму, клиенту удастся успешно погасить ипотечный кредит раньше срока и полностью закрыть задолженность перед банком. Теперь заемщик – полноправный владелец собственного жилья.
Как полностью погасить ипотеку в Сбербанке Online?
Если у заемщика нет времени для похода в банк, можно воспользоваться сервисом «Сбербанк Online». Зарегистрировавшись на официальном сайте и создав личный кабинет, клиент получает возможность произвести безналичный расчет. Операцию получится осуществить только, если вся сумма займа будет находиться на кредитном счете.
После заполнения и регистрации банком поступившего заявления, клиенту остается только прописать условия досрочного закрытия жилищного займа (частичная или полная форма). Сделать это можно заполнив графы во вкладке «Погашение ипотеки».
Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: советы экспертов
Закрыть банковский займ помогут советы финансовых аналитиков. Размер процентов, которые необходимо будет заплатить клиенту, напрямую зависят от того, как быстро решит заемщик погасить ипотеку. Следует принять во внимание и следующий факт, чем крупнее сумма кредита, которую человек успеет раньше времени внести на счет, тем большую выгоду он получит.
Заплатить меньшую процентную ставку по жилищному кредиту поможет рефинансирование – получение дополнительного займа в банке для погашения ипотеки. Если клиент имеет право, ему стоит воспользоваться государственными льготными программами для оплаты кредита на приобретение жилья.
