Кредит под залог земельного участка ‒ реально ли?

Кредит под залог земельного участка имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займов. Благодаря наличию залога, заемщик может получить большую сумму на длительный срок. Кроме того, обеспечение благоприятно влияет и на стоимость самого кредита, т.е. ставка всегда на 3-7% ниже, чем по традиционным кредитам.

Любой из нас может столкнуться с рядом финансовых проблем, требующих незамедлительного решения, и от этого никто не застрахован. Многие финансовые организации сегодня предлагают кредитование под залог земли. Как правило, к привлечению заемных средств нередко прибегают при необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает собственных сбережений.

Нередко такими земельными ссудами пользуются начинающие предприниматели, нуждающиеся в средствах для открытия собственного дела.

Среди главных особенностей такого кредитования можно отметить:

  • Большие суммы (от 300 тысяч рублей) и минимальный размер ставок.
  • Страхование (является обязательным условием при взятии кредита под земельный участок).

Иногда банки требуют застраховать жизнь и трудоспособность заемщика, а отказ от страхования часто ведет к тому, что финансовая организация начинает завышать ставки.

  • Риск (в данном случае потеря недвижимости).

При оформлении кредита под любой тип залога у банка есть право забрать залог, реализовать его и тем самым покрыть собственные убытки в случае отказа заемщика погашать долг.

  • Отсрочка по земельному займу.

Представляет собой некий бонус для тех граждан, которые не способны внести платеж по кредиту сразу же после его оформления. Это касается займов фермеров под залог участка, планирующих начать погашать долг после сбора урожая. Отсрочка в 2-3 месяца им как раз сыграет на руку.

  • Целевое/нецелевое назначение (можно взять кредит под залог земли по той или иной программе, которая подходит клиенту больше всего).

Кредиты под залог земельного участка

Кредиты под залог земельного участка сегодня выдаются довольно часто

Популярность таких займов растет с каждым днем, так как нередко земля выступает в качестве основного имущества, особенно это касается сельских жителей. С денежными средствами у них достаточно туго. У любого банка существуют свои конкретные требования и условия в отношении взятия ссуды.

Что представляет собой кредит под залог земельного участка?

Кредит на получение земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог дает возможность приобрести земельный объект в кредит под залог приобретаемого клиентом участка.

Такие кредиты предоставляются для организации:

  • того или иного производства на земельных участках;
  • хранения либо первичной переработки сельхозпродукции.

Получение такого кредита – это особая процедура оформления соответствующего договора в финансовом учреждении (банке), на основании которого клиент берет в долг определенную сумму денег, которую он обязуется вернуть, причем с процентами и не позднее оговоренного периода времени.

Заемщик имеет право использовать полученные им деньги по своему усмотрению, при этом не отчитываясь перед банком. Под погашением кредита подразумевается процесс возврата взятых в долг средств и выплаты процентов за их использование клиентом. При этом банком устанавливается минимальная величина единоразовых выплат, а также промежуток времени между ними. У клиента есть право погасить кредит досрочно. Кроме того, период возврата заемных средств может быть продлен по согласованию сторон.

Процедура взятия кредита под залог земельного участка. Насколько это легко?

К потенциальным заемщикам банки предъявляют ряд требований. Делается это с целью снижения рисков невозврата кредитов. Клиенту приходится подготавливать огромное количество документов. И, конечно же, чтобы получить средства, ему необходимо застраховать тот или иной объект залога.

Ссуду под залог участка земли можно взять практически в любом банке нашей страны. Однако каждое финансовое учреждение предлагает ряд своих условий и особенностей.

Это означает, что, перед тем как заключать договор, следует детально изучить рынок и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. В основном максимальная величина кредита не превышает половины стоимости земли.

Процедура взятия кредита под залог земельного участка

Процедура оценки земельного участка занимает в основном 1-2 дня при наличии всех необходимых документов

Сотрудники банка выезжают самостоятельно на объект и выполняют оценку (бесплатно). В том случае, если заемщик не согласен с той оценкой, что предоставил банк, то за свои деньги он может заказать независимую экспертизу, однако не факт, что банк согласится с ее итогами и увеличит кредитный лимит.

Если клиентом проведена самостоятельная независимая оценка земельного участка, то ему лишь остается выбрать банк, куда подать соответствующую заявку и подготовить пакет документов. Данному этапу необходимо уделить особое внимание. Ведь если в пакете будут отсутствовать те или иные документы (справки, свидетельства), то банк сразу же откажет в кредитовании.

К стандартному пакету документов относятся:

  • оригинал и копия паспорта основного заемщика;
  • свидетельство ИНН;
  • копия трудовой книжки либо договора;
  • справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • документы на землю (право собственности либо выписка из ЕГРЮЛ, кадастровый паспорт);
  • оригинал свидетельства о регистрации брака (в ряде случаев);
  • согласие супруга/супруги на предоставление залога;
  • военный билет (при необходимости).

Имея все необходимые документы, залог под земельный участок можно получить за 1-2 банковских дня.

Сама процедура кредита достаточно проста, и рассчитана она в основном на фермеров, которым в подготовке к очередному сезону требуется в кратчайшие сроки закупить те или иные семена, удобрения, необходимое оборудование и инструменты. Очень распространенным условием выступает отсрочка начала возврата заемных средств на несколько месяцев.

Осуществляется это для того, чтобы фермер или иной заемщик успел продать выращенную им продукцию и тогда с вырученных им денег смог погасить долговые обязательства перед банком.

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый участок земли индивидуален, и определять его стоимость в сравнении с иными подобными объектами почти невозможно. Для получения кредита под залог земли участок должен обязательно соответствовать условиям банка. Они, конечно же, меняются, но, как правило, соответствуют друг другу:

  • земельный участок расположен в том же населенном пункте, где существует банк либо его филиал; как правило, земля, расположенная в других субъектах федерации либо значительно удаленная от города, где располагается офис финансовой компании, также имеет мало шансов при рассмотрении ее в качестве залога;
  • минимальная площадь участка должна быть не меньше 6 соток; земельные объекты малой площади могут, конечно же, рассматриваться, однако, положительные решения по ним принимаются довольно редко;
  • объект принадлежит заемщику либо залогодателю на основании соответствующего права собственности;
  • владельцем земельного участка является совершеннолетнее лицо;
  • отсутствие обременений (арест, залог, дарственные и пр.) в отношении объекта залога;
  • срок права собственности на земельный участок, который был получен в наследство, должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что заложить можно только ту землю, которая предназначена для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства либо садоводства. Иные категории земельных объектов будут неинтересны для кредитора ввиду того, что впоследствии могут возникнуть некоторые трудности при оформлении и реализации. Кроме того, земли не должны находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Для одобрения запроса на кредит под залог земельного участка требуется оценить ликвидность земли. Чем она будет выше, тем больше у клиента будет шансов получить кредит на выгодных условиях. Ликвидность земельного участка зависит от таких факторов, как:

  • его месторасположение, удаленность от города/населенного пункта;
  • инфраструктура вокруг объекта;
  • площадь и тип почвы;
  • степень обеспеченности коммуникациями;
  • наличие подъездных путей, а также круглогодичная доступность;
  • перспектива развития территории в будущем.

Таким образом, земельный участок, который расположен в поле, вдали от населенных пунктов, будет охарактеризован банком как объект с низкой ликвидностью, а также нецелесообразностью передачи в качестве залога.

Одобрение заявки банком, ‒ что для этого необходимо?

Банки особенно ценят те земельные участки, в которых заинтересованы строительные компании

В таких случаях, даже если заемщик и откажется от своих обязательств по кредиту, такой участок можно будет легко продать за считанное время. Если земельный участок соответствует вышеперечисленным нехитрым правилам, то кредит вам наверняка одобрят.

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы стали счастливым обладателем земельного участка, то логично, что следующим шагом станет строительство дома. Так как собственных средств не хватает на реализацию задуманного, то многие решают обратиться в банк с целью оформления займа.

Здесь, конечно, довольно много так называемых «подводных камней», а именно:

  • программы кредитования (целевые, нецелевые);
  • условия и требования того или иного банка;
  • самый «оптимальный» кредит.

Имея в собственности участок земли, заемщик может рассчитывать на два типа кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в том и в другом случае банку требуется предоставить в залог земельный участок.

Плюсы и минусы кредита

Получение ссуды на строительство дома под залог участка земли имеет много преимуществ перед простым потребительским кредитом:

  • сумма по нему значительно выше;
  • более низкая процентная ставка;
  • многие кредитные программы являются нецелевыми, т.е. банк не осуществляет контроль и не проверяет смету на возведение дома.

Среди недостатков можно отметить:

  • долгое ожидание ответа из банка;
  • финансовые организации пока что неохотно оформляют в залог участки земли, так как требования к объекту достаточно строгие;
  • внушительный объем документов и долгая процедура оформления;
  • различные комиссии (проверка, оформление, обслуживание и т.п.).

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Оформить ссуду для строительства дома под залог существующего участка земли можно в разных банках нашей страны:

  • Сбербанк России (предлагает программу «Строительство жилого дома» от 300 000 руб., ставка 13,5 %, максимальный срок составляет 30 лет);
  • ВТБ 24 (все зависит от суммы кредита – от 100 000 до 499 000 – 12%, от 500 000 до 5 000 000 – 11%);
  • ОРГБАНК предлагает нецелевую ссуду под залог земли до 20 000 000 рублей на 7 лет под 17,5%;
  • Россельхозбанк (потребительский кредит с обеспечением до 1 000 000 руб. под 21,5% на 5 лет);
  • Росгосстрах Банк (ипотечный кредит под залог до 10 000 000 руб. на 5 лет под 21,5%);
  • Газпромбанк (кредит до 30 000 000 руб. с процентной ставкой от 12,4% годовых, на период до 15 лет).

Получить кредит может любое совершеннолетнее лицо, которое является гражданином РФ и имеет регистрацию. К ссудам могут привлекаться созаемщики, поручители.

Банки, дающие кредит под залог земельного участка

Заем под залог земли является эффективным вариантом получения крупной суммы денег на длительный срок

Займы могут выдаваться не только в рублях, но и в долларах, евро. Срок кредитования составляет 5-7 лет, однако он может достигать и 30-ти лет в случае ипотечного кредитования.

При обращении в банковское учреждение клиенту обязательно предложат индивидуальные условия кредитования. Право выбора банка, конечно же, остается за заемщиком.

Перед подписанием договора следует его внимательно изучить (особенно процентные ставки, штрафы, «кредитные каникулы» и пр.) и проанализировать свои возможности.

You may also like...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *