Обязательно ли страхование жизни в «Сбербанке России» при ипотеке?

Главным вопросом, волнующим будущих клиентов-заемщиков при оформлении ипотечного кредитования, является – в обязательном ли порядке необходимо оформлять «страховой полис» в отношении жизни/здоровья? Подобный пункт есть в договорном соглашении, которое подписывается при выдаче займа с господдержкой.

Важно! Льготные условия (более низкая ставка по процентным начислениям) будут предоставляться, если клиент-заемщик в обязательном порядке оформит личный «страховой полис» (страхование жизни/здоровья). Иначе банк-кредитор вправе увеличить ставку по займу на один п. п.

Обязательно ли страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Для начала необходимо досконально разобраться, а является ли такой «Страховой полис» обязательным для оформления, чтобы получить ипотечное кредитование в СБ РФ? Для кого данная разновидность страхования более выгодна?

«Сбербанк РФ» относится к одному из крупнейших в нашем государстве банку-кредитору, который предоставляет займы на приобретение объектов недвижимости. Покупка личного «Страхового полиса» позиционируется, дополнительная услуга.

Обязательно ли страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

При ипотечном кредитовании в СБ РФ рекомендуется оформлять личный «страховой полис»

Но если будущий клиент-заемщик отказывается заключать договорное соглашение в этом направлении, то тариф по процентным начислениям увеличивается автоматически – на один процент. Таким образом банк-кредитор получает дополнительную гарантию, что все заемные финансы вернуть обратно.

Страховка ипотеки в «Сбербанке» и оформление личного страхования разрешается у любого страховщика, но желательно в организациях, прошедших аккредитацию в СБ РФ.

Личный «Страховой полис» содержит много различных рисков:

  • летальный исход клиента-заемщика (причины могут быть любыми, сюда же входит смерть по причине несчастного случая) – стопроцентное возмещение долгового остатка;
  • продолжительные (устойчивые) заболевания/нарушения здоровья, которые спровоцировали инвалидность, то есть неспособность осуществлять трудовую деятельность – от пятидесяти до семидесяти пяти процентов;
  • потеря осуществления трудовой деятельности частично – аналогичное возмещение;
  • непродолжительные (временные) патологии, которые негативно влияют на выполнение трудовых обязанностей (хронические, острые, травмы) – размер ежемесячного платежа.

В этом случае «Сбербанк РФ», который выступает выгодоприобретателем, гарантировано сможет вернуть себе выданный заемный капитал, если образовались «страховые случаи» и клиент-заемщик не сможет какое-либо время погашать ипотечную задолженность.

К сведению! Страховщики стараются внести в перечень «страховых случаев» лишь серьезные заболевания/травмы, летальный исход, сильные расстройства здоровья. Чем продолжительней подобный список, тем больше стоимость «Страхового полиса».

Определенные условия страхования жизни/здоровья в «Сбербанке России» при ипотеке

Объектом страховки при получении ипотечного кредитования в СБ РФ является клиент-заемщик (его жизнь/здоровье), банк-кредитор – выгодополучатель, страховая компания – «Сбербанк-Страхование жизни».

Определенные условия страхования жизни/здоровья в «Сбербанке России» при ипотеке

Страховка жизни/здоровья ипотечных заемщиков желательная в СБ РФ

К страховым основным случаям относятся:

  • летальный исход (смерть) клиента-заемщика, имеющего личный «Страховой полис», если причиной выступали серьезная болезнь, несчастный случай;
  • застрахованное лицо утерял способность осуществлять трудовую деятельность и получил инвалидность (первая и вторая группы).

Существуют определенные ограничения, по которым не предусмотрены страховые возмещения.

Страховая организация не будет компенсировать заемный капитал, если произошли следующие ситуации (умысел заемщика, выброс радиации, ядерные взрывы, военные действия/мероприятия, гражданская война, забастовки, митинги, прочее).

Есть исключительные случаи, когда страховое возмещение не выплачивается. Заемщик получил серьезные увечья, умер, если он:

  • совершил преступное уголовное деяние;
  • участвовал в разных мероприятиях (террористические акты, прочие события, которые нарушают общественный порядок);
  • управлял ТС под воздействием алкоголя, наркотиков, психотропных препаратов;
  • имел серьезную патологию до оформления личного «Страхового полиса»;
  • обладал психическими расстройствами;
  • получил отравление некоторыми веществами (алкоголь, наркотики, психотропные);
  • имел ВИЧ, СПИД;
  • профессиональный спортсмен в различных разновидностях спорта;
  • летел на каком-либо летательном аппарате, которым управлял собственноручно.

Ограничения также применяется к некоторым категориям граждан (несовершеннолетние, недееспособные, находящиеся на учете в разных диспансерах: наркологические, венерологические, туберкулезные, онкобольные, инвалиды всех категорий, военные и лица, которые трудятся во вредных/тяжких условиях, больные с определенными болезнями).

«Страховой полис» и договорное соглашение могут быть расторгнутыми, если клиент-заемщик подаст соответствующее требование на протяжении двух недель. Деньги возвращаются заемщику в полном объеме.

Важно! Условия ипотеки в СБ РФ подразумевают, что страхованию подлежат приобретаемый недвижимый объект (передается банку-кредитору под залоговое обеспечение) и личность клиента-заемщика (жизнь/здоровье). Последнее не обязательно, но тогда ставка по процентам поднимется.

Сколько стоит страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Поскольку подобный «Страховой полис» можно оформлять добровольно, то есть не является обязательной процедурой, то клиент-заемщик самолично устанавливает, какую сумму он будет на это выделять. От этого зависит и величина единовременного отчисления на страхование, а также ежегодный платеж.

Для расчета суммы по верхней границе в этом направлении страхования берутся многие важные факторы:

  • возрастная категория;
  • есть ли серьезные болезни;
  • место трудоустройства (в каких условиях потенциальный заемщик работает – вредные или нет);
  • может ли человек получить сильные повреждения/травмы;
  • общий размер заемного капитала.

Зачастую данная разновидность «Страхового полиса» будет стоить, если смотреть в процентном соотношении – 0,3-1,5 п. п. от единой суммы ипотечного займа.

Оплатить ее возможно во время оформления ипотечного кредитования либо каждый год постепенно.

Где можно застраховать жизнь/здоровье при ипотеке «Сбербанка России»?

Финансово-коммерческая компания рекомендует, чтобы получить займ на приобретение недвижимости, воспользоваться услугами тех страховщиков, с которыми СБ РФ подписал соответствующие договорные соглашения, то есть прошедшими в банке-кредиторе аккредитацию.

Где можно застраховать жизнь/здоровье при ипотеке «Сбербанка России»?

Аккредитованные «Сбербанком России» страховые учреждения

Сегодня такие страховые организации составляют огромный список. Поскольку перечень аккредитованных страховщиков может изменяться, рекомендуется перед оформлением ипотечного кредитования, изучить его на web-ресурсе СБ РФ.

Самые привлекательные, лояльные условия существуют в «Сбербанк-Страхование жизни», потому что данная компания была открыта именно для заемщиков-клиентов СБ РФ, оформляющих займ на покупку жилья.

Где можно застраховать жизнь/здоровье при ипотеке «Сбербанка России»?

Лучше всего оформить личную страховку в «Сбербанк-Страхование жизни»

Какие факторы влияют на тариф по страхованию заемщика при ипотеке «Сбербанка России»?

Страхование клиента-заемщика по ипотечному страхованию СБ РФ имеет зависимость от многих факторов:

  • базовые предложения страховщиков;
  • специальные формулы расчета тарифов, которые подключаются к «страховому полису»;
  • компенсационная сумма;
  • возрастная категория страхующегося (чем выше возраст, тем более есть вероятность возникновения различных заболеваний);
  • половая принадлежность (для мужчин выше, чем для женщин);
  • наличие патологий, болезней (в заявке необходимо указывать, есть на момент заключения договорного соглашения, серьезные заболевания);
  • направление трудовой деятельности (к примеру, для офисных работников полис выйдет дешевле, чем для работающих в сложных условиях с повышенными рисками);
  • наличие вредных привычек, превышение массы тела, опасные хобби/увлечения;
  • беременным и находящимся в декрете женщинам до достижения малыша шестимесячного возраста в страховке могут отказать.

Как оформить страхование жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России»?

Оформление личного «страхового полиса» осуществляется вместе с договорным ипотечным соглашением.

Клиенту-заемщику рекомендуется:

  • предварительно выполнить расчетные действия на online-калькуляторе, чтобы получить ориентировочные значения по предстоящему займу;
  • подобрать страховое учреждение, воспользовавшись перечнем, расположенным на web-ресурсе СБ РФ;
  • оформить анкету-заявку в банк-кредитор, собрать необходимый пакет документов, сказать о намерении приобрести личный «страховой полис»;
  • застраховаться, внести начальный платеж;
  • заключить договорное соглашение по ипотечному кредитованию;
  • вносить каждый месяц требуемые суммы по погашению займа.

Необходимо ли продление страхования жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Личный «Страховой полис» оформляется на определенный период – двенадцать месяцев. По завершении этого периода клиент-заемщик должен пролонгировать его (продлить). Это можно сделать у того страховщика, с которым заключалось договорное страховое соглашение, либо у иной аккредитованной СБ РФ страховой организации. С собой необходимо принести «График внесения ежемесячных платежей по ипотеке», поскольку расчет будет производиться по остатку долговых обязательств.

К сведению! Если клиент-заемщик забыл или не захотел продлевать личный «Страховой полис», то ставка по ипотечному кредитованию будет автоматически поднята на один процент. Соответственно увеличиваются ежемесячные отчисления по займу и единая сумма переплаты.

Необходимо ли продление страхования жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Не забывайте продлевать личную страховку для ипотечного кредитования в СБ РФ

Если клиент-заемщик ненамеренно просрочил пролонгацию, но желает продлить полис, то ему дается один месяц. В противном случае он подвергнется санкциям банка-кредитора. Продленный «Страховой полис» необходимо лично принести в офис/отделение СБ РФ или отправить отсканированный документ на e-mail. Потом нужно будет удостовериться, что бумага приобщена к договорному соглашению. Сделать это можно по звонку в «Службу поддержки пользователей».

Расчет страхования жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России» на online-калькуляторе

Получить ориентировочный расчет можно произвести на web-ресурсе того страховщика, которого подобрал клиент-заемщик на бесплатном online-калькуляторе. Итоговый размер «Страхового полиса» может отличаться. Сумма зависит от указанных параметров, условия, личных особенностей обратившегося.

Чтобы осуществить расчет личного страхования, необходимо будет дать ответы на несколько поставленных вопросов. Только в этом случае страховщики рассчитают стоимость «Страхового полиса».

К примеру, клиент-заемщик не обладает никакими серьезными заболеваниями, то есть совершенно здоровый, его возрастная категория – тридцать лет, сумма ипотечного займа – два миллиона в национальной валюте. Для женщин «Страховой полис» будет стоить 6 740, а для мужчин – 7 760 в рублевой валюте.

Важно! Чем выше возрастная категория клиента-заемщика, тем «Страховой полис» обойдется дороже. То же самое касается и имеющихся болезней.

Плюсы и минусы страховки жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»

Подобный «Страховой полис», который оформляется клиентом-заемщиком лично для себя при получении ипотечного кредитования, естественно обладает определенными достоинствами и недостатками.

Основной недостаток – это высокая цена. Зачастую ипотечный займ выдается на достаточно длительный период – до тридцати лет, и на огромную сумму – до пяти миллионов в национальной валюте.

Плюсы и минусы страховки жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»

Личная страховка будет выгодной для банка-кредитора и клиента-заемщика

Размер страховки рассчитывается исходя от ипотечной суммы, оплачивать личный «Страховой полис» нужно каждый год, то, естественно, и приобретаемая недвижимость обходится в кругленькую сумму.

Но не нужно забывать, что если заемщик-клиент не купит личную страховку, то ставка по займу поднимется на один процент. Если рассуждать здраво, то сумма получится идентичной, но если страховаться лично, то при наступлении какого-либо «страхового случая» (прописываются в договоре), часть займа или его полная сумма будет погашена страховщиками.

В противовес минусу есть и приличные преимущества:

  • если наступает «страховой случай», то все обязанности по погашению займа ложатся на страховщика;
  • родственникам и близким не придется погашать ипотечные задолженности за застрахованного;
  • высокий уровень того, что некоторые «страховые случаи» не введут в «долговую яму»;
  • возможность успешно выплатить ипотечный займ при возникновении серьезных заболеваний;
  • платить за «страховой полис» выгодно, потому что ставка по % будет льготной.

Как видите, личное страхование становится выгодным для банка-кредитора и клиента-заемщика.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка...

You may also like...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *