Помощь в оформлении ипотеки. Грамотные консультации опытных специалистов

Приобрести жилье рядовому гражданину в современных условиях бывает весьма непросто. Цены на недвижимость растут постоянно и даже если откладывать львиную долю заработка, за ними сложно угнаться. Увеличение плотности населения, расширение городов, развитие инфраструктуры влияют на спрос и предложение на Российском рынке недвижимости.

Выход предлагают множество финансовых организаций по всей стране. В банк можно обратиться, чтобы оформить понравившееся жилье в ипотеку. Это один из удобных и быстрых способов получить в собственность недвижимость и наслаждаться всеми удобствами своей квартиры или дома.

Оформление ипотеки на жилое помещение

Оформление ипотеки на жилое помещение

Оформление ипотеки

Первым шагом для начала процедуры оформления является знакомство с предложениями на рынке. Заемщику следует обратиться в местные отделения банков (лучше узнавать в 2-3 точках) и уточнить детали ссуды:

  • Комиссия за ведение счета и внесение средств.
  • Дополнительные услуги банка, например, кредитная или дебетовая карты.
  • Обязательные страховки и результат отказа от страхования по какой-либо программе. Законом предписывается только страховка залогового имущества.
  • Взимание штрафов за досрочное погашение.
  • Срок просроченного платежа, перед взысканием имущества в счет уплаты долга.

Эти данные можно найти в типовом договоре на ипотеку. Для изучения можно попросить один экземпляр в отделении банка.

Документы необходимые для оформления ипотеки

Чтобы получить необходимую сумму надо обратиться в банк со списком требуемых бумаг и копий:

  • Заявление в установленной банком форме. Законодательством не предусмотрено конкретное содержимое обращения.
  • Копия паспорта, включая все заполненные страницы.
  • Бумаги на закладываемое имущество (паспорт, выписку из домовой книги, заключение оценщика, справка о стоимости).
  • Копию трудовой книжки. Ее необходимо заверить у работодателя.
  • Справку о налогах на доходы физического лица (2-НДФЛ).
  • Документы, подтверждающие личность продавца квартиры или дома.

Все документы должны быть оригинальными и действительными на данный момент.

Кроме стандартного списка необходимых бумаг, банк может потребовать дополнительное подтверждение некоторых фактов, например владение транспортным средством. Обычно при таких запросах просят предоставить один или несколько документов:

  • Заграничный паспорт с отметками регистрации выезда и прибытия.
  • Медицинское или пенсионное страховое свидетельство.
  • Аттестат или диплом об образовании.
  • ИНН.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о семейном положении (брак/развод).
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Военный билет или освобождение от службы.

Документы нужны для подтверждения социального положения, ответственности заемщика и его благонадежности. Непременно будет произведен запрос в БКИ (бюро кредитных историй), так что на момент обращения лучше не иметь просрочек и задолженностей в течение 3-5 лет.

Порядок оформления ипотеки на жилье

  • Первым шагом к приобретению недвижимости за счет средств банка, является выбор объекта.

Если планируется покупка вторичного жилья, то продавец должен быть согласен с предлагаемыми вами условиями. При выборе новостройки ситуация слегка усложняется.

Сам процесс возведения дома является рискованным занятием, могут подвести подрядчики, строители, техника или даже климат. На раннем этапе малое количество банков одобряет сделки связанные с недостроенным жильем, поэтому заемщику остается довольствоваться 2-3 вариантами. Необходимо прибегнуть к услугам лицензированного оценщика, который осмотрит объект и назовет допустимую сумму. От этих данных отталкивается банк при вынесении решения.

  • Вторым этапом является оформление договора.

Лучше заранее подготовить все документы, чтобы дело не затянулось. В приоритете клиенты, которые имеют хорошую кредитную историю и могут подтвердить свою платежеспособность.

  • Третьим этапом идет приобретение недвижимости.

Заемщик располагает достаточной суммой для оформления сделки. В Госреестре прекращается право собственника (продавца) на квартиру и регистрируется новый владелец (покупатель). По окончании процедуры выдается свидетельство о праве собственности.

  • Последним пунктом оформления недвижимости будет передача объекта в залог кредитующей организации.

Обязательным условием сделки является страховка жилья от повреждения (пожар, наводнение и другие катаклизмы). В процессе передачи собственности в залог на имуществе регистрируется обременение, т.е. покупатель не сможет им распоряжаться по своему усмотрению, без согласия банка. Также в процессе подписания бумаг создается закладная на имущество. Бумага остается у банка и дает ему право перепродать долг заемщика. На отношения между банком и плательщиком документ не влияет.

Время оформления ипотеки на жилье

Начиная процесс приобретения недвижимости с помощью ссуды необходимо рассчитывать на срок не менее месяца. Время требуется для совершения массы операций:

  1. Рассмотрение заявления банком.

Решение принимается не менее чем 2-3 дня. Здесь предполагается проверка состоятельности заемщика, анализ прошлого, кредитной истории. Возможны контакты с родственниками, руководителем и прочими лицами. Служба безопасности банка может даже анализировать профиль в социальных сетях для составления портрета человека. Только после получения всей возможной информации принимается решение по заявке.

  1. Поиск подходящего жилья.

Если заемщик не сделал этого раньше, то на подбор подходящего варианта уйдет около недели в лучшем случае. Если прибегнуть к помощи риелтора, то можно сэкономить собственное время и нервы, однако это влечет определенные затраты.

  1. Согласование выбранного имущества с кредитором.

Необходимо представить документы, подтверждающие право собственности продавца на выбранный объект, договоры купли/продажи и другие бумаги по запросу банка. Если у квартиры или дома было много владельцев за короткое время, то это, скорее всего, вызовет интерес и проверка затянется.

  1. Страхование имущества.

Заемщик должен оформить квартиру в страховой компании. Процесс занимает около 3-х дней. В зависимости от профессионализма работников фирмы и списка необходимых документов, срок подготовки договора может занять около 5 дней.

  1. Подготовка сделки.

Сотрудникам банка необходимо проверить представленные документы, правильность заполнения бумаг и наличие всех необходимых справок. Обычно на это уходит около 3 дней. Если обнаружится недостача какой-либо бумаги, то нужно будет ее предоставить в ближайшее время.

  1. Получение документов на собственность.

Процесс подразумевает регистрацию имущества на имя покупателя в специальной службе. Изменение данных о статусе и владельце жилья займет около 1 недели.

  1. Оформление залога.

Последний визит заемщика в банк обычно не затягивается более чем на один день. После этого квартира или дом является оформленными в ипотеку.

Значительно ускорить процесс можно, если заранее подготовить необходимые документы со стороны продавца и покупателя.

Варианты оформления квартиры или дома по ипотеке

При выборе программы кредитования нужно отталкиваться от текущего финансового состояния заемщика, имеющейся собственности и возможностей.

Нужно обращать на два условия:

  • Подходит ли предложение банка заемщику.
  • Устраивает ли заемщик кредитора.

Существует два основных типа ипотеки:

  • Под залог имеющегося имущества.

Клиент предоставляет свою собственность в качестве гаранта выплаты ссуды в срок. Данный вариант предпочтителен для банка и редко встречает отказ. Главным условием является стоимость закладываемого имущества. В идеале, оценка должна быть равна или превышать размер ипотеки.

  • Под залог приобретаемого жилья.

Объект ипотеки является частичной собственностью банка и может быть продан в счет погашения задолженностей. Если финансовое положение клиента не позволяет ему выплатить ссуду, то квартира или дом выставляются на рынок. В зависимости от условий договора клиенту возвращается часть уже оплаченной суммы.

Предложения банков по оформлению дома или квартиры в ипотеку

Среди множества вариантов нужно выбрать именно тот, который подходит в конкретном случае:

  • Ссуда с первоначальным взносом.

Заемщик должен внести сумму установленную банком в соответствии с договором. Обычно цифра колеблется в пределах 10-30%. Данный вариант предполагает самые низкие проценты по займу, однако начальная сумма не всегда доступна, например молодым семьям, студентам.

  • Без первого взноса.

Условия предполагают заем на всю необходимую сумму. Процентная ставка здесь выше, чем в первом случае, но именно такой вариант пользуется большой популярностью.

Предложения банков по оформлению дома или квартиры в ипотеку

Ипотека без первоначального взноса

  • Залог имущества.

Имеющееся имущество становится своеобразным гарантом выплаты. Если залог оценивается на такую же сумму что и приобретаемое жилье, то банк с большей готовностью одобрит сделку.

Особые условия оформления дома или квартиры в ипотеку

Кроме различных предложений имеются многие стимулирующие и поощрительные программы, предназначенные для облегчения приобретения жилья:

Материнский капитал

Правительственная программа вознаграждений за рождение детей. Матери выдается определенная сумма, которая может быть использована только на определенные цели.

Ипотека попадает под разрешение на приобретение жилья или улучшение жилищных условий. Имеющаяся сумма на счету может быть использована в качестве первоначального взноса за квартиру.

Оформление военной ипотеки

Для военнослужащих граждан предусмотрена особая стимулирующая программа. При поступлении на службу гражданину выделяется собственный счет, который ежемесячно пополняется государством. Воспользоваться средствами можно по истечении 3 лет. Накопления могут быть использованы в качестве первоначального взноса, а последующие платежи частично или полностью гасятся за счет бюджета.

Предложение для молодых семей

Молодожены и супруги в возрасте до 35 лет могут воспользоваться особым предложением. Главным условием является регистрация брака или наличие общих детей. В данном варианте можно привлекать до 4 созаемщиков, при этом принимается во внимание общий доход.

При успешном заключении сделки семья получает жилищный сертификат для оплаты 30% (для бездетных семей) или 35% (для семей с детьми) стоимости жилья. Одновременно допускается использование материнского капитала.

Оформление в собственность новостройки по программе детской ипотеки

До конца декабря 2022 года действуют особые условия для родителей, у которых появился второй и последующие дети. Государство обеспечивает ставку в размере 6% на три года, если появился второй ребенок, на пять лет – при рождении третьего, на 8 лет, если до конца 2022 года родятся двое детей.

После прохождения срока особых условий ставка возвращается к установленному банком проценту. Средства на покупку жилья могут выдаваться наличными или перечисляться на счет. Под программу попадает только новое жилье.

Помощь гражданам в оформлении ипотеки

Более высокая вероятность одобрения ссуды на приобретение жилья возникает при обращении к специалистам. Сотрудники специальных организаций помогают сэкономить время и пройти процедуру быстрее обычного. Формы справок и срок их действия постоянно меняются.

В связи с тем, что время одобрения и полного завершения процедуры может затянуться, то некоторые бумаги необходимо выписывать повторно. Специалисты помогут скорректировать момент получения тех или иных документов, проверят актуальность формы и соответствие договора требованиям законодательства.

Оформление ипотеки для граждан на вторичное жилье

Банки с большей легкостью оформляют ссуды на уже эксплуатируемые квартиры. Это связано с тем, что отсутствует риск столкнуться с замораживанием стройки и произвести оценку можно гораздо проще.

Если речь идет о новостройке, то надежность строения будет понятна только по истечении некоторого времени и вполне может оказаться, что вложенные средства потрачены зря.

Оформление дома или участка в ипотеку

Если заемщик заинтересован в приобретении объекта ИЖС или земельного участка, то здесь на решение банка может повлиять местоположение объекта. Новые районы, пригород, отдаленная местность являются неблагонадежными местами для покупки. Стоимость жилья в будущем зависит от развития инфраструктуры, надежности застройщика и характеристик местности, почвы или ландшафта.

Данный вариант ипотеки может быть разделен на два отдельных договора – приобретение участка и дома. Все документы оформляются на объекты независимо друг от друга. Это служит страховкой на случай разрушения строения, наводнения и других непредвиденных ситуаций.

Оформление вычета гражданам по ипотеке

При регулярных выплатах по ипотеке гражданин имеет право на единовременное получение части уплаченных банку процентов. Платежи состоят из двух частей – основной долг и плата за использование средств банка. Вычет по ипотеке предполагает возврат части средств уплаченных в банк в качестве процентов. В расчет берутся ранее уплаченные деньги, размер – 13%.

Для получения возврата необходимо собрать справки о доходах, предоставить чеки оплаты и другие бумаги, предписанные законодательством. Для получения списка всех документов лучше обратиться к специалисту. Консультация позволит уточнить, где взять ту или иную справку. Если доверить сбор документов профессионалу, то можно сэкономить время и средства.

Преимущества оформления ипотеки

Масса ситуаций может располагать к взятию ссуды на приобретение жилья:

  • Изменение семейного положения.
  • Рождение ребенка.
  • Потеря недвижимости.
  • Отсутствие других приемлемых вариантов.

Одним из основных достоинств ипотечного кредитования является реальная перспектива получения недвижимости в собственность по истечении срока договора. Аренда квартиры обходится не намного дешевле ежемесячного платежа, но она не дает никаких гарантий стабильности.

Минусы ипотеки

  • Долгий срок.

Договор может заключаться на десятки лет, в течение которого заемщик обязан исправно платить установленную сумму, а в случае пропуска – штрафы и пени, установленные банком.

  • Большая сумма переплаты.

Процент, установленный банком по ипотеке, намного ниже чем по обычным потребительским кредитам, но при этом, отталкиваясь от общей суммы, затраты получаются весьма значительны.

Принимать окончательное решение следует только при тщательной оценке рисков, плюсов и минусов имеющихся вариантов.

В момент оформления договора заемщику может предлагаться дополнительное страхование или прочие услуги. Требуется выяснить изменение условий договора, в случае отказа от дополнительных услуг, насколько изменится процентная ставка и другие подобные особенности.

Ипотеку можно брать не только на приобретение жилья. Существуют программы, предусматривающие покупку гаража или дачи. Можно получить подобную ссуду и на капитальный ремонт квартиры. Для уточнения существующих предложений можно обратиться к сотрудникам банка.

На сайте банка, предлагающего ипотечное кредитование, имеется специальная услуга – ипотечный калькулятор.

Ипотечный калькулятор

Рассчитать ипотеку поможет онлайн-калькулятор

Заемщик может внести собственные данные:

  • Сумма ипотеки.
  • Срок выплаты.
  • Первоначальный взнос.

После чего на экране отобразится график платежей и минимальная сумма.

Информация предоставляется в ознакомительных целях, и реальные условия могут отличаться, при этом здесь не учитываются страховки, дополнительные услуги и прочие условия.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка...

You may also like...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *