Предоставление ипотечных кредитов физическим и юридическим лицам в 2019 году от «Альфа-Банка»

Ипотека или ипотечный кредит − это особый вид кредита, который предоставляется банком физическому или юридическому лицу на условиях залога. В качестве объекта для залога может быть использована строящаяся недвижимость, здания и помещения различных назначений. При этом от обычного кредита ипотеку отличают крупные суммы и длительный срок возврата.

Доступна ли ипотека в «Альфа-Банке» для ИП?

Как правило, ипотека берется для приобретения жилья и в счет залога на недвижимость, которая будет куплена. Данная услуга доступна физическим лицам и ИП. При этом она позволяет использовать по назначению жилое помещение, передавать его по наследству и даже регистрировать членов своей семьи. Однако при переходе квартиры в наследство передается и обязательство перед банком.

Кроме того, во всех органах, которые по роду своей деятельности отслеживают статус недвижимости, будет внесена запись о том, что конкретное жилое помещение обременено залогом. Использование квартиры как объекта для аренды, перепродажа, капитальная перепланировка возможны исключительно с согласия компании, которая является фактическим владельцем закладной.

Ипотека от «Альфа-Банка» в 2019 году

Сегодня ипотека предоставляется многими банками, которые предлагают различные условия, поэтому клиенты, которые планируют взять кредит, стараются сравнить процентные ставки и сроки возврата средств и выбрать наиболее комфортные.

«Альфа-Банк» тщательно исследует запросы потребителей услуг по всей стране и корректирует предлагаемые банковские продукты по кредитованию таким образом, чтобы каждая категория клиентов могла выбрать оптимальный вариант ипотеки.

На каких условиях «Альфа-Банк» дает ипотеку?

В начале 2019 года было рассмотрено ряд предложений, и сегодня они представлены в следующем виде:

• Услуга по рефинансированию кредитов из других банков страны.
• Ипотека на недвижимость, которая находится в процессе стройки.
• Кредит под залог уже имеющегося жилья.
• Средства на готовое жилье.

Рефинансирование − услуга, которая позволяет перенести имеющееся долговое обязательство перед одной компанией в другую. Данная процедуру с каждым годом набирает популярность, поскольку является очень выгодной для потребителя. Плюсы рефинансирования:

1. Снижение процентной ставки.

Чаще всего новые продукты, которые предлагают банки, с течением времени связаны с понижением ставки по выплате ипотеки. Следовательно, сумма, которую в итоге нужно погасить, становится меньше.

2. Уменьшение размера суммы, которую требуется вносить каждый месяц.

Банек может предлагать не уменьшить сумму общего долга перед компанией, но увеличить срок выплаты, что автоматически приводит к снижению размера обязательного ежемесячного платежа.

3. В отдельных случаях допускает снятие с имущества залога.

Данная процедура возможна, если компания, выдавшая ипотеку, находит клиента надежным плательщиком, который не нарушал условий возврата кредита. Опираясь на свое усмотрение, банк снимает залог с имущества и тем самым возвращает пользователю возможность продавать жилье или передавать его в аренду. Однако сумма процентной ставки после таких действий может возрасти, так как ипотека стала беззалоговой.

4. В том случае, если у заемщика было несколько обязательств перед другим банком, при переходе их могут объединить в один долг, что называется консолидацией выплат.

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков на более выгодных условиях

Рефинансирование в «Альфа-Банке» предполагает выполнение нескольких условий:

• Ставка, предлагаемая банком, равна 10, 29%.
• Размер выделяемой суммы находится в пределах от 600 000 и до 50 000 000 российских рублей.
• Также действуют возрастные цензы. Минимальный возраст, с которого доступна услуга, ‒ 21 год. А максимальный возраст, которого должен достичь плательщик на момент последнего взноса, не должен превышать 71 года.
• Важным моментов является срок, отведенный для погашения ипотеки. При рефинансировании ‒ от 36 и до 360 месяцев, то есть от 3 и до 30 лет.
• При этом действует требование относительно стажа работы и последнего места работы заемщика. Общий срок трудового стажа должен быть не менее 1 года, и не меньше 4 месяцев необходимо отработать на последнем месте.

Кредитование от «Альфа-Банка»: условия ипотеки вторичного жилья

Получение ипотеки возможно только после предоставления паспорта и документа, в котором зафиксирован доход.

«Альфа-Банк» выдвигает ряд требований к тем строительным объектам, на которые оформляется залог для получения ипотеки:

• Прежде всего, данное сооружение не должно быть внесено в перечни объектов недвижимости, готовящихся к сносу или числящихся как ветхие или аварийные. Получить подобную информацию можно через органы, которые специализируются на учете объектов недвижимости. Выданные такими органами документы подлежат проверке банком.
• На объекте необходимо иметь функционирующую систему канализации, а в кухню и ванну должна быть проведена вода, как горячая, так и холодная.
• Окна, двери и сантехническое оборудование должны быть в исправном состоянии. При этом квартиры, расположенные на последних этажах многоквартирных домов, проверяются на предмет качественного монтажа кровли.
• Здание, попадающее под залог, должно быть каменным, кирпичным или железобетонным. Кроме того, нельзя использовать недвижимость, на которую распространяется план по выселению жильцов на время капитального ремонта с предоставлением других жилых помещений.

Как оформить ипотеку в «Альфа-Банке»?

Заказать услуги по ипотечному кредитованию в «Альфа-Банке» можно не только лично, во время посещения филиала банка, но и удаленно. Для этого стоит воспользоваться сервисом по размещению заявления на ипотеку через официальный сайт банка. Клиенту необходимо заполнить данные и оправить форму на рассмотрение.

Обработка проводится в течение 1-3 дней, после чего клиент уведомляется о готовности пакета документов по его запросу. Для завершения процедуры получения кредита достаточно прийти лично в ближайшее отделение банка и подписать уже готовые документы.

Современные способы оказания услуг по кредитованию населения

Клиентам «Альфа-Банка» предоставлена возможность проводить регулярные платежи не только через кассы отделений, но и через мобильное приложение, установленное на смартфон или же интернет-банк. В личном кабинете пользователя можно будет отследить все условия пользования кредитов, сумму необходимого платежа, неоплаченный остаток.

Во время оформления ипотеки клиента знакомят с условиями возвращения кредита, в частности, правила формирования платежей. «Альфа-Банк» применяет так называемую систему аннуитетных платежей. Ее особенность состоит в том, что весь объем взноса разбивается на две части:

• первая часть ‒ это доля от суммы самого кредита;
• вторая часть ‒ доля от процента, начисленного на ипотеку.

Таким образом, заемщик одновременно погашает и ипотеку, и проценты. Однако вначале большую долю от взноса занимает покрытие процентов, что означает более раннюю выплату стоимости кредита, а затем уже начинается погашение основного долга.

Ипотека от «Альфа-Банка» для зарплатных клиентов: калькулятор расчетов и вычет платежей из зарплаты

Получатель ипотеки, который уже обслуживается в «Альфа-Банке» как зарплатный клиент, должен знать, что автоматического списания платежей не производится. Для того чтобы сумма на погашение долга вычиталась из зарплаты каждый раз, необходимо подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы.

Расчет взносов по ипотечному кредитованию через онлайн калькулятор

Зарплатные клиенты имеют ряд преимуществ в «Альфа-Банке» при получении займа.

К примеру, для таких лиц покупка вторичной недвижимости проходит на следующих условиях:

• Первоначальный взнос – 10%, при этом денежные средства выдаются на срок от 5 и до 25 лет.
• Ставка на ипотеку будет равна от 11,70%.
• Выделенная банком сумма будет находиться в пределах от 1 миллиона российских рублей и до 45 миллионов. В том случае, если доходы клиента подтверждаются не справками установленного образца, а иными способами, банк оставляет за собой право уменьшить размер кредита до 15 миллионов рублей.

Приобретение жилья зарплатным клиентом под залог уже имеющейся в собственности недвижимости осуществляется на следующих условиях:

• Ставка будет начинаться от 12,20%, при этом выдаваемая банком сумма будет в размере от 1 и до 15 миллионов рублей.
• Срок возврата кредита – от 5 и до 25 лет.

Пакеты услуг от «Альфа-Банка»: ипотека, первоначальный взнос, соотношение кредита и залога

Рефинансирование кредита:

• Здесь важную роль играет такой момент, как соотношение выданного кредита и залога.

Для зарплатных клиентов это соотношение установлено в размере не более 80% от стоимости приобретаемого жилья. Это значит, что объем суммы залога относится к объему суммы, уплаченной за приобретаемую недвижимость, как 80% к 100%. Важно понимать, что со временем сумма долга уменьшается, а стоимость жилья может изменяться, поэтому банк при выдаче разрешения на финансирование опирается на данные, взятые в момент обращения клиента.

Для клиента коэффициент «кредит-залог» играет большую роль, поскольку разница между процентным соотношением и общей стоимостью жилья – это первоначальный взнос, который вносится заемщиком самостоятельно.

• Кредитная ставка равна 11,70%

Кроме того банк требует соблюдения таких условий:

1. На момент получения ипотеки клиент должен отработать не менее 12 месяцев в целом и при этом не меньше 1 месяца после окончания испытательного срока – на последнем месте работы.
2. Возрастной ценз высчитывается по следующей формуле: возраст клиента суммируется со сроком, на который выдается кредит, и конечная цифра не должна превышать 54 года (для женщин) и 59 лет (для мужчин).

«Альфа-Банк»: ипотечный калькулятор для физических лиц, правила расчета

В том случае, если лицо не хочет пока вникать в подробности получения ипотеки, однако, хочет получить ориентировочные расчёты по деньгам, то стоит обратить внимание на ипотечный калькулятор. Это особая программа, которая учитывает три параметра:

• Стоимость жилья, которое планируется приобрести.
• Объем первоначального взноса денежных средств.
• Срок, отведённый банком по договору на возврат долга.

Как только пользователь заполняет все три поля, он получает приблизительные расчеты следующих параметров:

• Максимальная сумма денежных средств, которая может быть выделена «Альфа-Банком».
• Размер обязательного ежемесячного платежа.

При этом в расчетах учитывается процентная ставка, которая для зарплатных клиентов несколько ниже.

«Альфа-Банк»: ипотека, партнеры – компании, через которые можно погашать кредит

Для удобства своих клиентов «Альфа-Банк» предоставляет несколько способов погашения задолженности. Одним из наиболее удобных считается удаленный способ через приложение. Однако для этих целей могут быть использованы и кассы любого филиала банка, и банкоматы как самого «Альфа-Банка», так и его партнеров.

Кроме того, клиент может переводить платежи через банкоматы сторонних банков, однако «Альфа-Банк» рекомендует предварительно ознакомиться с комиссионными требованиями этих компаний. Есть вероятность того, что снятые средства могут уменьшить размер поступивших средств, что в свою очередь приведет к нарушению требований по полной и своевременной выплате долга.

Какой бы способ оплаты заказчик ни выбрал, вносимая сумма не должна быть меньше установленного обязательного платежа в месяц, при этом верхний порог не ограничен. Банк рассматривает два варианта превышения платежей:

• Те, которые выше установленного, однако, не покрывают всю сумму долга.
• Полное погашение кредита досрочно.

Центр ипотечного кредитования «Альфа-Банк» в Москве

Для клиентов, которые проживают в г. Москва, «Альфа-Банк» предлагает посетить Центр ипотечного кредитования, где можно не только провести все необходимые банковские операции, но и получить развернутую консультацию по всем интересующим вопросам в отношении ипотечного кредитования.

Как правило, банк стремится создать для клиентов максимально комфортные условия, поэтому с первого дня и на протяжении исполнения кредитного обязательства заказчика ведет один специалист.

Также доступна услуга приема специалистами по предварительной записи. Для этого посетителю необходимо заранее записаться по одному из контактных номеров телефона, оставленных на сайте.

Оказание помощи и консультирование клиентов по банковским продуктам компании

Выгодные условия кредитования от «Альфа-Банка»: ипотека с господдержкой

Также в 2018 году была возобновлена особая программа по ипотечному кредитованию населения с государственной поддержкой.

Помощь от государства в кредитовании лиц на жилье

Это значит, что физические лица могут получать денежные средства для покупки жилья по процентной ставке гораздо ниже, чем в остальных продуктах. Однако существенным условием является выкуп той недвижимости, которая была возведена на деньги, выделенные государством.