Услуга ипотечного кредитования от «Альфа-Банка» в 2019 году: виды кредитов и процентные ставки по ним

На территории страны на сегодняшний день действуют десятки банков, которые оказывают услуги по предоставлению ипотечных кредитов. Это особый вид долгосрочного кредитования, который позволяет заемщику приобрести недвижимость.

Суть ипотеки состоит в том, что банк выдает под проценты крупную сумму денежных средств на срок от 5 и до 35 лет в зависимости от вида ипотеки, однако, для гарантии возврата берет под залог имущество, которое принадлежит на праве собственности клиенту. Ряд положительных моментов сделал ипотечное кредитование популярной банковской услугой. В частности:

1. Приобретаемое жилье может в дальнейшем передаваться по наследству, даже если сумма долга погашена еще не полностью. Однако вместе с недвижимостью по праву наследования переходит и обязательство погасить обязательство.
2. Возможность быстро приобрести жилье, начать в нем проживать, при необходимости в данной недвижимости могут быть зарегистрированы родственники.

Комфортные условия сотрудничества с «Альфа-Банком» для физических и юридических лиц

На сегодняшний день «Альфа-Банк» предоставил услуги кредитования сотням лиц, которые отмечают не только комфортные условия сотрудничества, но и надежность банка, что привлекает новых клиентов. Кроме того, банк постоянно совершенствует свою политику обслуживания и предлагает более новые и выгодные условия сотрудничества:

• Банк постоянно расширяет зону географического покрытия. Появляются новые отделения и филиалы в различных городах страны.
• Постоянно снижается процентная ставка по ипотеке. На сегодняшний день минимальная ставка по отдельным видам кредитования составляет от 9,99%.

Получение ипотеки возможно при выполнении нескольких условий в отношении физического или юридического лица ‒ получателя и объекта, попадающего под залог.

Для физического лица:

• Должно быть выполнено требование в отношении гражданства: Россия, Украина, Беларусь.
• Установлены возрастные ограничения: минимальный возраст для получения ипотеки составляет 21 год, а максимальный возраст на момент последнего платежа – 70 лет.
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев подряд, а общий стаж работы на момент оформления документов на кредит – не меньше 1 года.

Условия получения ипотечного кредита отличаются в зависимости от того, какое лицо получает заем:

• физическое лицо;
• юридическое лицо;
• физическое лицо, которое является зарплатным клиентом «Альфа-Банка».

Какие нужно предоставить документы на ипотеку в «Альфа-Банке»?

В зависимости от того, какое лицо получает кредит, требуется различный пакет документов:

• Для физических лиц это будет паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Также трудовая книжка и справка, подтверждающая доходы.
• Для юридических лиц потребуется документация из налоговых органов о регистрации, а также выписки, содержащие информацию о движении средств по счетам компании. Банк также запрашивает копии бухгалтерских балансов, форма которых отличается в зависимости от того, какую систему налогообложения использует клиент.

Для подтверждения платежеспособности клиента банк просит пригласить не менее 3 созаемщиков. Это лица, которые несут солидарную ответственность перед банком наравне и получателем ипотеки. В том случае, если по какой-либо причине основной должник не сможет оплатить кредит, требование по возврату долга предъявляется созаемщикам.

Ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: процентная ставка для зарплатных клиентов

Для клиентов, которые получают заработную плату через «Альфа-Банк», действуют особые условия.

Получатель кредита должен знать, что банк не производит автоматическое списание обязательных ежемесячных платежей с зарплатной карты клиента, однако, воспользоваться такой услугой можно. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы и написать заявление. В нем указываются контактные данные получателя и платежные реквизиты банка.

Подобное заявление пишется один раз и действует до тех пор, пока не будет погашен кредит или же сам получатель денежных средств не захочет прекратить действие.

Правила формирования обязательных платежей и способы их снесения

Платежи, взимаемые банком, носят особый характер расчета. Система их вычисления называется аннуитетной, ее суть состоит в том, что сумма платежа за месяц разбивается на две неравные части:

• Первая часть ‒ это доля от всей суммы начисленных процентов.
• Вторая часть ‒ это сумма, которая погашает непосредственно сам кредит.

При этом первое время после начала выплаты долга большую часть платежа занимают проценты, а меньшую ‒ кредит. После того как начисленные проценты практически погашены, ситуация меняется, и должник начинает оплачивать сумму ипотеки. Однако на всем протяжении срока выплат размер ежемесячного взноса остается неизменным.

При подписании договора на получение ипотечного кредита клиент предупреждается о том, что он обязан своевременно и в полном объеме вносить минимально установленную сумму. Однако банк не ограничивает пользователя и позволяет ему внести большую сумму в любой момент. Погашение кредита делится на:

• Досрочное частичное, когда размер внесенных средств больше обязательного платежа, однако, не покрывает всю сумму долга.
• Досрочное полное. Весь объем кредита покрывается, что выгодно клиенту, так как размер долга по процентной ставке ниже.

Вносить требуемые суммы можно несколькими способами:

• личное посещение кассы в любом филиале «Альфа-Банка»;
• использование системы электронных платежей через мобильное приложение или интернет-банк;
• внесение средств через сеть банкоматов «Альфа-Банка» или устройств других компаний.

Кредитополучателю необходимо помнить, что операции по переводу денежных средств внутри банка не облагаются комиссией, однако сторонние компании могут брать проценты за осуществление платежей. Комиссионный сбор может уменьшить основную сумму платежа, что приведет к нарушению обязательств по ипотечному договору.

Получить помощь в расчете остатка кредита, а также информацию об условиях кредитования и правилах возмещения ипотеки можно в г. Москва, где действует специализированный Центр ипотечного кредитования, или же по телефонам консультационного отдела. Более того, можно оставить контактные данные и тем самым оформить предварительную запись для посещения.

Первоочередной задачей «Альфа-Банка» является реализация просьб и пожеланий клиента, поэтому была разработана целая система, позволяющая удаленно совершать банковские операции и другие действия.

Использование интернета для проведения банковских операций и подачи заявлений на кредитование

В частности:

• Можно подать заявление на получение ипотечного кредита, не выходя из дому.

Для этого клиенту необходимо на официальном сайте «Альфа-Банка» заполнить заявление и указать все требуемые данные и реквизиты, после чего отправить заявку на рассмотрение. Специалисты изучают предоставленные данные в течение 3 дней, после чего направляют уведомление об одобрении кредита или же мотивированный отказ. Получателю остается подойти в ближайшее отделение банка и подписать уже готовые документы.

• Каждый получатель ипотеки имеет личный кабинет на сайте банка.

В нем можно отслеживать все условия действия ипотеки, остаток долга и так далее. Для выполнения банковских операций можно использовать приложение для планшетов и смартфонов или же интернет-банк.

Все названные способы удаленной связи с банком через интернет позволяют существенно экономить время клиента.

Услуги от «Альфа-Банка»: ипотека, калькулятор. Как рассчитать в 2019 году процентную ставку?

Также на сайте представлена разработка специалистов «Альфа-Банка» ‒ ипотечный калькулятор.

Расчет условий кредитования через сайт «Альфа-Банка»

С его помощью пользователь может получить сведения:

• о размере денежных средств, которые можно получить;
• предполагаемом размере процентной ставки по ипотеке;
• сумме ежемесячного обязательного платежа.

Все полученные данные являются приблизительными в расчётах и зависят от следующих моментов:

• стоимости жилья, которое будет приобретаться по ипотеке;
• срока, в течение которого заемщик планирует погасить долг.

Данный калькулятор дает неточные расчеты, однако, позволяет приблизительно понять, о каких суммах идет речь и как те или иные факторы влияют на размер ипотечного кредита.

Ипотека от «Альфа-Банка» в 2019 году: ставки и условия по ипотеке

В 2019 году в «Альфа-Банке» стали действовать 4 программы ипотечного кредитования:

• Рефинансирование кредитов других банков.
• Ипотека на уже готовое жилье.
• Кредит на строящуюся недвижимость.
• Средства под залог уже имеющейся собственности.

Одним из наиболее востребованных видов ипотечного кредитования является рефинансирование. Суть процедуры состоит в том, что долговые обязательства клиента перед одним банком переходят в другой банк.

«Альфа-Банк» предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов

Для пользователя это выгодно по нескольким причинам:

• Прежде всего, понижение процентной ставки, что значит снижение общей суммы долга перед банком.
• Изменение сроков выплат на более длительные, что приводит к уменьшению размеров ежемесячных выплат.
• Также допускается процедура консолидации долгов, что значит объединение нескольких обязательств в одно при переведении из одного банка в другой.

Одним из видов рефинансирования считается обращение к банку с просьбой вывести имущество из-под залога. При условии, что клиент проявлял высокую ответственность при оплате долга, не имеет просроченных платежей или нарушенных условий возврата денежных средств, а также при условии, что большая часть долга уже погашена, банк может дать согласие на снятие залога.

В таком случае собственнику возвращается право продавать, сдавать в аренду жилье, однако банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по беззалоговой ипотеке на 1%.

Услуги от «Альфа-Банка» по ипотеке, какой процент начисляется на покупку готового жилья?

Приобретение уже готового жилья по ипотеке проводится на следующих условиях:

• Срок, на который выдается сумма, – от 3 и до 30 лет.
• Общий размер денежных средств, – от 600 тысяч российских рублей и до 50 миллионов.
• При этом первоначальный взнос, осуществляемый клиентом, составляет 15% от общей стоимости.
• Процентная ставка по данному кредиту начинается от 9,99%

Кредитование физических лиц на условиях предоставления в залог уже имеющегося жилья возможно при таких условиях:

• Сумма кредита начинается от 600 тысяч российских рублей.
• Процентная ставка зафиксирована в размере 13,49%

Срок выплаты долга стандартный – до 30 лет максимально.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости в «Альфа-Банке»

Также «Альфа-Банк» предлагает физическим лицам воспользоваться услугой по финансированию бизнеса и предоставлению кредитов для приобретения недвижимости для коммерческих целей. Данный вид ипотеки пользуется популярностью, так как позволяет приобретать физическим лицам недвижимость нежилого фонда для развития на ее базе бизнеса.

Поскольку для юридических лиц предусмотрен вид кредитования для покупки помещений, то «Альфа-Банк» разработал ипотеку для клиентов, которые не могут использовать оборотные средства компании для погашения долга.

При каждом виде кредитования банк требует от своих клиентов оформить страховку. В частности, речь идет о рисковом страховании потери или же повреждения объекта недвижимости. Также можно застраховать жизнь, здоровье клиента и оформить страховку на случай потери трудоспособности. Если заемщик по каким-либо причинам отказывается от процедуры страхования, банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по такому договору.