Кредит для ИП. Брать с умом

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?»

Виды кредитов для ИП

Виды кредитов для ИП

Финансовая поддержка, оказанная вовремя, может спасти бизнес

Наверняка многим знакома ситуация, когда для расширения и развития бизнеса бывают нужны дополнительные средства. Для индивидуальных предпринимателей с небольшим производством нехватка финансов может оказаться критической. Государство старается поддерживать малый и средний бизнес, поэтому банковское кредитование часто – наилучший инструмент, чтобы купить нужное оборудование, укрепить производственные мощности и пополнить оборотные средства.

Кредит, взятый и выданный вовремя, способен спасти бизнес, а иногда – просто возможность начать его даже предпринимателям с нулевой отчетностью. Для этого требуется представить подробный бизнес-план с учетом всех возможных рисков.

Какие существуют кредиты для индивидуальных предпринимателей?

  • Потребительский.

Для его получения ИП понадобится представить большое количество различных документов, подтверждающих платежеспособность бизнесмена. Так, например, если нужна большая сумма, то нужно быть готовым «обеспечить» себя недвижимостью, автомобилем (относительно новым – до трех лет) и поручителями.

  • Экспресс.

Название кредита говорит за себя. Выдается в случаях ограниченности времени. Обычно в случае одобрения процесс занимает около одного, максимум двух часов. Но это имеет свою цену – довольно высокую процентную ставку и малый срок кредитования.

  • Для малого бизнеса.

Такой вид кредита дают под конкретные проекты и тем бизнесменам, чья деятельность признана перспективной и насчитывает не меньше трех месяцев.

Беря кредит, предпринимателям стоит изучить условия нескольких банков – тарифы, расчетно-кассовое обслуживание и некоторые другие могут существенно различаться. Кроме того, нужно иметь в виду, что кредит выгоден там, где открыт расчетный счет, а условия для постоянных клиентов более гибкие, чем для остальных.

Процесс получения кредита для бизнеса и для ИП

Процесс получения кредита для бизнеса и для ИП

Хорошая кредитная история и наличие имущества повышает шансы на получение ссуды

Ни для кого не секрет, что для легкого получения кредита ИП нужно соответствовать нескольким условиям. Думать, что взять ссуду в банке будет просто без бумаг, подтверждающих наличие дохода, неверно. Ключевое условие в данном случае – развитие бизнеса.

Ситуация упростится при наличии хорошей кредитной истории. Даже один заем, погашенный с соблюдением всех правил, значительно поможет делу и откроет двери для последующих. Не говоря уже о таких очевидных вещах, как наличие движимого и недвижимого имущества, платежеспособных поручителей или солидных рекомендаций. Кстати, если у ИП нет залога, то поручители в виде более обеспеченных частных и юридических лиц помогут приобрести нужные средства. Строго говоря, банку все равно, кто эти люди, главное ‒ существующие доказательства благонадежности.

Однако случается, что всех этих преимуществ у предпринимателя нет, а средства необходимы. В этом случае получить кредит поможет брокер, взяв за услуги 10-15% от суммы займа.

Ну и, наконец, простой потребительский кредит, который никто не отменял. Взять можно практически любую понравившуюся вещь. Однако в нашем случае цель – средства на кредитной карте в потребительских целях. Обычно эта сумма начинается от ста тысяч рублей. Банки не очень строги в таких ситуациях.

Из документов требуются лишь две бумаги – чаще всего паспорт и, например, водительское удостоверение. Оформить кредит возможно даже в магазине техники. Открывать все карты ни к чему, да никто и не будет спрашивать. Причина в том, что риск такого рода займов (для приобретения бытовой техники или открытия цветочного магазинчика) для банковских работников находится примерно на одинаковом уровне.

Что необходимо для получения кредита на развитие бизнеса для ИП

Что необходимо для получения кредита на развитие бизнеса для ИП

Пройти тест «соответствия» и получить деньги

Выдача индивидуальным предпринимателям наличности для кредита не самое привлекательное мероприятие для финансовых организаций. За ответом далеко ходить не надо – ИП считаются группой риска. Процесс взаимно тернистый. Бизнесменам тоже нелегко приходится – показать стабильный заработок часто нельзя в силу его отсутствия, как и реальный доход. Поэтому нужно доказывать свою финансовую состоятельность.

Сегодня существует два самых популярных вида займа наличными, выданными для ИП. Это на развитие бизнеса и на открытие бизнеса.

Чтобы услышать от банка «да», ИП нужно в свою очередь ответить «да» на его определенные требования. Это:

  • зарегистрированность ИП;
  • отчетность в налоговой службе;
  • возраст предприятия как минимум полгода;
  • возраст ИП от 21 до 60 лет;
  • зарегистрированность субъекта бизнеса как минимум год;
  • выплата всех налогов.

Один из самых часто встречающихся советов, когда берется кредит для вышеуказанных целей, не упоминать эти самые цели. Зачем? Затем, чтобы не отдавать имеющиеся активы под залог и не просить никого становиться поручителем. Если банк намерен ответить «да», то выданная сумма будет в пределах 500 тысяч рублей. Ждать придется около недели.

Для больших средств уже понадобится залог. Это может быть дом, транспортное средство, производственное помещение, земельный надел и т.д. Чтобы не потерять имущество, хорошо бы заранее позаботиться о минимальных потерях. Ведь если не выплатить долг, банк вправе продать ваш залог.

На получение кредита положительное воздействие имеют такие факторы, как правильно выбранная программа кредитования, финансовые условия ИП и наличие имущества для залога. По стоимости оно должно быть равным сумме займа или больше.

Что касается сроков выдачи кредита, то он может длиться до нескольких недель. Банки весьма скрупулезно изучают все представленные документы.

Вопрос выбора банка в определенном смысле очевиден. Самый логичный – это тот, где у заемщика имеется расчетный счет. Для получения наличных нужно рассмотреть несколько программ.

  1. Спецпрограммы по кредитованию бизнеса.

Это займы, специально предусмотренные для различных нужд ИП и имеющие довольно простые условия. Обычный пакет документов, описанный чуть выше, ‒ и можно считать, что кредит получен. Рассчитывать в данном случае можно на сумму до одного миллиона рублей и пять лет для погашения.

  1. Кредит для ИП под залог.

К нему можно прибегнуть в случае необходимости большей суммы. Наличие движимого и недвижимого имущества сыграет большую роль в положительном решении банка, ведь залог – это гарантия выплаты полученных средств. Поручительство может оказаться также очень веским фактором в пользу выдачи займа.

  1. Экспресс-кредит.

Это срочная выдача небольших денег (до 150 тысяч рублей) на короткое время. Из документов – самый минимум вроде паспорта и еще какого-либо свидетельства. Прибегать к экспрессу можно лишь в крайних случаях – последствия в виде драконовских процентов не могут обрадовать.

Вообще же чем большее количество видов кредитования предприниматель рассмотрит, тем лучше.

Условия получения кредита для ИП без залога

Условия получения кредита для ИП без залога     

Чтобы получить кредит без залога, нужно соблюсти некоторые условия

Каждый предприниматель мечтал бы получить солидный кредит с низким процентом на длительный срок. Однако финансовые организации далеко не расположены воплощать эти мечты в реальность. Даже если речь будет идти о кредите без залога, то есть о небольшой сумме. Новичкам в бизнесе приходится тяжелее всех – ни опыта, ни средств. Но отчаиваться не стоит, всегда есть способы найти хороший выход из положения.

Впрочем, банки могут отказать в любом случае. Это выглядит немного нелогично, поскольку страх потерять имущество заставляет предпринимателей очень ответственно подходить ко всем выплатам. Кроме того, сама судебная процедура изъятия имущества довольно сложна и затянута. Это не так легко сделать в действительности, поскольку решение суда – отправная точка непосредственно самого процесса.

Так что если возникла нужда в дополнительных финансовых вливаниях в бизнес, лучше немного умерить аппетит и взять простой потребительский кредит для физического лица, во-первых, и постараться дать дополнительные гарантии в виде более или менее длительного времени осуществления бизнеса, наличия прибыли и т.д. Если возникают сложности, можно также обратиться к услугам кредитного брокера.

Условия получения кредита для ИП без поручителей

Условия получения кредита для ИП без поручителей

Кредит без поручителей. Легко ли получить?

Сегодня многие задумываются о создании собственного дела. Одно из важнейших условий для успешного старта – достаточное количество финансовых средств. Кредит – самый распространенный прием, когда не хватает собственных денег. Получить его без поручителей и залога хочет практически каждый предприниматель, поскольку привлечение других лиц иногда затруднительно, а своего имущества может и не хватить.

Для осуществления описанных ниже программ нужно оформить ИП и соблюсти определенные условия. Обычно каждый банк разрабатывает собственный список. Однако стоит иметь в виду, что категория индивидуальных предпринимателей в глазах финансово-кредитных учреждений – это каста людей с повышенной рискованностью, поэтому получение займа может быть нелегким, но вполне возможным.

Итак, кредиты без поручителей.

Для начала нужно отметить, ИП – это обычные граждане, которые в качестве таковых и могут взять кредит. Затем следует остановиться на том, что с предпринимателей у банков особый спрос. ИП нуждаются в дополнительных средствах для приобретения инструментов для расширения или старта бизнеса. Чтобы убедиться в том, что претендент способен вернуть долг, банки начинают процесс проверки, включающий в себя несколько этапов.

  • Срок деятельности ИП. Если он почти нулевой, то банк согласится выдать ссуду с большим скрипом – оценка платежеспособности клиента затруднена. Если этот срок укладывается в три месяца, то банк возьмет более высокие проценты.
  • Финансовый имидж. За этим скрывается история погашения взятых раньше кредитов, целесообразность траты средств, а также деловая репутация.
  • Доход. Это, пожалуй, наиболее серьезный пункт, поскольку уровень дохода – самое прямое свидетельство платежеспособности. От него зависит величина выдаваемой суммы. За данными банки обращаются в налоговую службу.
  • Выплата налогов. Чем лучше налоговая история ИП, тем выше шансы на одобрение кредита, поскольку этот отчет является до известной степени свидетельством, во-первых, доходности бизнеса, во-вторых, ответственности бизнесмена.

Собственно, это все, что имеет решающее значение для принятия положительного решения в вопросе выдачи кредита ИП без поручителей.

Банковский кредит для ИП. Условия получения

Банковский кредит для ИП. Условия получения

Что необходимо для положительного решения в выдаче кредита

Для того чтобы поддержать свое дело или начать его, индивидуальным предпринимателям часто необходимо бывает потратить время и приложить немалые усилия, чтобы суметь получить деньги из банка. Как это сделать самым выгодным способом, описано ниже.

  1. Общие основания заявки.

Если подача заявления оформляется на ИП или ООО, то кредит может быть с более низкой процентной ставкой и иметь хорошие условия. Чтобы получить его, заявителю придется, конечно, попотеть со сбором полного пакета документов, чтобы доказать свою состоятельность и платежеспособность. В случае, когда деньги нужны срочно, можно обратиться к экспресс-кредиту. В чем-то он схож с обычным потребительским. Выдадут его довольно быстро, не требуя залога или поручителей, но банк подстрахует себя довольно высокой процентной ставкой и малым сроком.

  1. Обозначенная цель кредита.

Это играет очень серьезную роль для финансовых организаций. Развитие, старт бизнеса, приобретение оборудования, инструментов и т.д. – это те ясные цели, которым банк верит и скорее согласится снабдить ИП деньгами. И что еще более привлекательно, ставка будет ниже.

  1. Обращение к брокеру.

Задача брокера – найти для заявителя наиболее выгодные условия при не очень выгодных исходных данных. Это потребует от ИП взвешенного подхода и предварительного обговаривания всех условий – процентной ставки, срока и т.д. Услуги брокера стоят примерно 10-15% от суммы кредита.

Условия получения кредита для ИП под залог

Условия получения кредита для ИП под залог

Наличие имущества облегчает получение кредита для ИП

Получить деньги от банка довольно легко, заложив имущество. Это могут быть дома, квартиры, склады, базы, предприятия. И тут, конечно, ИП нужно проявить осмотрительность и дальновидность, чтобы не потерять имущество. Банк рассматривает такого заявителя как физическое лицо и как субъект предпринимательства в одно и то же время.

Для банка выдача средств – это всегда риск не получить их обратно. Поэтому залог ‒ гарантия для банка, а для ИП – мощный стимул использовать деньги целесообразно, чтобы не лишиться движимости, недвижимости, ценных бумаг (если заложены они) и т.д. Если говорить о сроках кредита, то они укладываются в вилку 3-120 месяцев, сумма кредита превышает 100 тысяч рублей, а ставка – менее 20%.

Эта сделка потребует от ИП следующих шагов.

  • Шаг 1. Анкета.

Ввести все требуемые банком сведения в анкету. Это нужно для соответствия условиям выдачи кредита. Заемщику должно быть 21-60 лет (60 должно исполниться к концу срока кредита), российское гражданство ИП, хорошая кредитная и налоговая история, безубыточное предприятие.

  • Шаг 2. Свидетельство о наличии имущества – объекта залога.

Чем в лучшем и новом состоянии оно находится, тем выше шансы на получение ссуды с пониженным процентом и увеличенным сроком. Бумаг понадобится много – условия владения недвижимостью, доля заемщика, отсутствие прописки в квартире несовершеннолетнего ребенка, отчеты из налоговой службы, бухгалтерские отчеты, бизнес-план, доходы, расходы и т.д.

  • Шаг 3. Способ кредитования.

Если средства выдаются под конкретную цель (целевой кредит), то их размер может значительно превышать нецелевой. Все приобретения надо будет заранее согласовать с банком и впоследствии отчитываться за каждую буквально копейку. Контроль со стороны банка – ключевое условие при целевом кредитовании. Если же деньги даются на развитие бизнеса, то это нецелевое кредитование, и никто не будет следить за тем, как заемщик распоряжается финансами.

  • Шаг 4. Принятие решения о выдаче и сроке ссуды.

Это, пожалуй, самый долгоиграющий процесс во всей истории, занимающий от одного до трех месяцев. Проверка всех бумаг, оценка имущественных активов, платежеспособности клиента и т.д. требуют времени.

  • Шаг 5. Выдача кредита, подписание договора и перечисление средств.

В банке открывается расчетный счет. Заемщик обязуется соблюдать все условия договора, в противном случае кредитор может повысить ставку или потребовать погасить долг раньше обозначенного срока.

Рефинансирование кредита для ИП. За и против

Рефинансирование кредита для ИП. За и против

Рефинансирование – перезапуск или глубже в долги?

Рефинансирование – это удобный инструмент, позволяющий «перестроиться», когда меняется финансовая ситуация. В банках его предоставляют как физическим (ИП также относятся к ним), так юридическим лицам. Рефинансирование позволяет изменить условия кредита и сделать их более выгодными. Например, объединить несколько небольших ссуд в одну, уменьшить выплаты каждого месяца, продлить время кредитования и т.д.

Этот продукт можно с успехом использовать, когда у заемщика долгосрочный кредит, а условия со временем меняются и перестают устраивать. Тогда можно попытаться совместно с банком найти оптимальный путь решения возникшей проблемы.

Хорошо работает рефинансирование также в том случае, когда появляется возможность уменьшить процентную ставку. Эта программа отлично подходит для разных изменений – ежемесячных выплат, сроков, валюты. Объединение нескольких кредитов из разных банков в один также хорошо поддерживается рефинансированием.

Но продукт малопригоден в случае, если предприниматель решил таким способом решить проблему с погашением другой ссуды. Велика вероятность отказа или существенного повышения процентной ставки.

Условия получения рефинансирования ровно такие же, как и для получения других видов кредитов. Однако стоит обратить серьезное внимание на дополнительные траты, которые пойдут на переоформление, а также на срок, оставшийся до окончания кредита. Если он небольшой, смысла брать рефинансирование нет.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка...

You may also like...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *